قرض الشركات الصغيرة والمتوسطة بدون ضمانات هو تسهيل مالي متاح للشركات الصغيرة والمتوسطة والأفراد والشركات الناشئة ومنظمات الأعمال الأخرى لمساعدتهم في توسيع وتلبية احتياجات رأس المال العامل الخاصة بهم.
الحد الأقصى لقروض المشروعات الصغيرة والمتوسطة لمبالغ الأعمال الجديدة يصل إلى روبية. تتوفر 1 كرور روبية (قروض بدون ضمانات) من البنوك والمؤسسات المالية غير المصرفية (NBFCs)، مع شروط سداد تصل إلى 5 سنوات.
يمكن أن تتغير أسعار الفائدة على قروض المشاريع الصغيرة والمتوسطة الحجم اعتمادًا على احتياجات الشركة ومن مُقرض إلى مُقرض، لذلك تحتاج إلى معرفة جيدة بكيفية التقدم بطلب للحصول على قرض الشركات الصغيرة والمتوسطة.
قروض بدون ضمانات للشركات الصغيرة والمتوسطة يمكن استخدامها لعدة أهداف، بما في ذلك نمو الأعمال، وتأسيس شركة جديدة، وتلبية متطلبات العمل اليومية، وتعزيز التدفق النقدي، وشراء أو ترقية المعدات/الآلات، وسداد الإيجار/الراتب، وتوظيف وتدريب الموظفين، وما إلى ذلك. .
هل يتم تقديم طلب قرض المشروعات المتناهية الصغر والصغيرة والمتوسطة مع أو بدون ضمانات/ ضمانات؟
تشمل قروض المشروعات المتناهية الصغر والصغيرة والمتوسطة قروض الأعمال المضمونة وغير المضمونة؛ ومع ذلك، فإن غالبية المقرضين يقدمون قروضًا تجارية غير مضمونة للمشروعات متناهية الصغر والصغيرة والمتوسطة بدون ضمانات.
المقترضون غير ملزمين بتقديم أي ضمانات/ضمان للبنك/NBFC أو مؤسسة مالية أخرى في حالة القروض الخالية من الضمانات. تقدم بطلب قرض الشركات الصغيرة والمتوسطة عبر الإنترنت هنا.
توفر قروض المشروعات المتناهية الصغر والصغيرة والمتوسطة العديد من المزايا والفوائد، وهي مذكورة أدناه.
- قروض المشاريع الصغيرة والمتوسطة الحجم / الأعمال تصل إلى روبية. 1 كرور روبية متاحة بدون ضمانات (قرض تجاري غير مضمون).
- غالبًا ما تكون قروض الأعمال الخالية من الضمانات قروضًا قصيرة الأجل بشروط سداد تتراوح من 12 شهرًا إلى 5 سنوات.
- بنوك القطاع الخاص والعام، الشركات المالية غير المصرفية (NBFCs)، والبنوك الريفية الإقليمية (RRBs)، وبنوك التمويل الصغيرة (SFBs)، ومنظمات التمويل الأصغر تقدم قروضًا للمشروعات متناهية الصغر والصغيرة والمتوسطة بأسعار فائدة منخفضة (مؤسسات التمويل الأصغر).
- سيتم تحديد مبلغ القرض من خلال الملف الشخصي لمقدم الطلب ودرجة الائتمان والجدارة الائتمانية والقدرة على السداد والاستقرار المالي.
برامج قروض المشروعات الصغيرة والمتوسطة التي أطلقتها حكومة الهند
يتم تقديم برامج تمويل المشروعات الصغيرة والمتوسطة التي بدأتها وزارة المشروعات الصغيرة والمتوسطة (MoMSME) إلى المشروعات متناهية الصغر والصغيرة والمتوسطة (MSMEs) من خلال البنوك المختلفة والشركات المالية غير المصرفية (MSMEs). تشمل المبادرات الشعبية للشركات الصغيرة والمتوسطة التي تمولها المؤسسات المالية والتي أنشأتها الحكومة الهندية ما يلي.
CGTMSE – صندوق ضمان الائتمان للمؤسسات الصغيرة ومتناهية الصغر.
المفهوم الكامل لهذه الثقة هو تقديم المساعدة المالية للشركات الصغيرة دون الحاجة إلى أي ضمانات أو ضمانات من طرف ثالث. تعد هذه البرامج المقرضين بأنه في حالة فشلهم، فإن الثقة ستوفر غطاء ضمان بنسبة 50/75/80/85 بالمائة من المبلغ المقرض.
CLCSS: برنامج دعم رأس المال المرتبط بالائتمان
أنشأت وزارة المشروعات الصغيرة والمتوسطة ومتناهية الصغر (M/o MSME) خطة دعم رأس المال المرتبط بالائتمان للمساعدة المؤسسات الصغيرة ومتناهية الصغر (المشروعات متناهية الصغر والصغيرة) تقوم بترقية تقنياتها (CLCSS).
الهدف الرئيسي لهذه الإستراتيجية هو تعزيز تكوين ونمو الصناعات الصغيرة في المناطق الريفية والحضرية.
مودرا يوجانا تحت قيادة PMMY
من خلال برادان مانتري مودرا يوجانايمكن لرائدات الأعمال التقدم بطلب للحصول على قروض وكالة تنمية وإعادة تمويل الوحدات الصغيرة (MUDRA) منخفضة الفائدة (PMMY). من هو المؤهل للحصول على قرض المشروعات الصغيرة والمتوسطة؟
بموجب مودرا يوجانا، يتم تجميع البنوك / الشركات المالية غير المصرفية التي تقدم قروضًا تجارية خالية من الضمانات في ثلاثة خطط إقراض: شيشو، وكيشور، وتارون. دعونا نتناول Mudra Yojana بمزيد من التعمق، بما في ذلك معلومات القرض والأهلية والامتيازات والأوراق المطلوبة.
الوقوف في وجه خطة الهند
يوفر برنامج Stand Up India Scheme قروضًا مصرفية تتراوح قيمتها بين روبية. 10 لكح إلى روبية. 1 كرور روبية لامرأة واحدة على الأقل ومقترض واحد من الطبقة المجدولة (SC) أو القبيلة المجدولة لكل فرع من فروع البنك لإنشاء شركة Greenfield. يجب أن تعمل الشركة في مجال الزراعة أو التصنيع أو التجارة.
في حالة وجود عمل تجاري غير فردي، يجب أن يكون ما لا يقل عن 51 بالمائة من الشركة مملوكة ومدارة من قبل SC/ST و/أو مقترض من الإناث.
الخاتمة
تتمتع الشركات الصغيرة والمتوسطة والشركات الناشئة وغيرها من الشركات بإمكانية الوصول إلى الموارد المالية لمساعدتها على التوسع وتلبية احتياجات رأس المال العامل. يجوز للشركات المالية غير المصرفية والبنوك إقراض ما يصل إلى 1 كرور روبية بدون ضمانات على مدى 5 سنوات. قد تختلف أسعار قروض الشركات الصغيرة والمتوسطة حسب المقرض.
يمكن استخدام هذه القروض لنمو الشركة، أو إنشاء شركات جديدة، أو تلبية متطلبات الأعمال اليومية، أو تحسين التدفق النقدي، أو الحصول على المعدات/الآلات أو تحديثها، أو دفع الإيجار/الراتب، أو توظيف العمال، وما إلى ذلك.
