إن الحصول على قرض لأي سبب كان يمكن أن يكون مغامرة مرهقة. في بعض الأحيان، قد يكون الشخص في حاجة ماسة إلى الأموال لرعاية حالة الطوارئ ولكنه لا يستوفي معايير الأهلية لأي شكل من أشكال القروض. يمكن أن يكون هذا موقفًا محبطًا ولكن ماذا يمكن أن يفعل مثل هذا الشخص؟
هناك عدة طرق للتغلب على بعض مشكلات الأهلية وأحدها هو التقديم مع أحد الموقعين المشاركين. وهذا المفهوم كان موجودًا حتى قبل أن تقوم البنوك بإضفاء الطابع المؤسسي عليه. في روما القديمة، كان الشخص الذي يضمن القرض يُعرف باسم الراعي بينما في أوروبا في العصور الوسطى يُعرف باسم المدين المشترك.
عادةً ما يكون هذا الشخص شخصًا يتمتع بسمعة طيبة في المجتمع ويمكنه ضمان المقترض المحتمل. يوافق المُقرض على القرض على أساس الجدارة الائتمانية للكفيل، مع العلم أنه يمكن سداد القرض من قبله إذا تخلف المقترض عن السداد. في بعض الأحيان يقوم الكفيل بتقديم تعهد نيابة عن المقترض.
في هذه المقالة، سنناقش هذا المفهوم في الخدمات المصرفية الحديثة. وفي الوقت نفسه، يمكنك أن تقرأ هذه الورقة لمعرفة المزيد عن الضمانات التقليدية أو الضامنين وأنظمة الائتمان في العصور الوسطى.
فوائد التقدم بطلب للحصول على قرض مع أحد الموقعين
من المقدمة الموجزة أعلاه، إحدى الفوائد الواضحة لوجود موقع مشارك هي أن الأشخاص الذين ليس لديهم أي أصول ذات قيمة للتعهد بقرض كبير لديهم فرصة للتأهل. ولنتابع الحديث عن هذه الفوائد وغيرها:-
6 فوائد اقتراض القروض الشخصية عبر الإنترنتفرصة معززة للحصول على الموافقة على القروض
أحد العوامل التي تمنع العديد من الأشخاص من الحصول على الموافقة للحصول على مبالغ كبيرة من المال هو سوء الائتمان والتاريخ. وفي بعض الأحيان أيضاً، لا يملك المقترضون المحتملون الضمانات اللازمة لتقديمها. في كلا السيناريوهين، يمكن للموقع المشارك أن يساعد في حالة الشخص.
إذا كان الأمر يتعلق بدرجة ائتمانية سيئة، فيمكن أن تدعم درجة المتقدم المشارك النتيجة التراكمية للمتقدمين. وهذا بدوره يعزز فرصة الموافقة على الطلب.
الوصول إلى القروض بشروط وأحكام أفضل
يمكن أن يساعدك التقديم مع أحد الموقعين المشاركين في التأهل للحصول على قروض بشروط أفضل. يمكن أن تشمل هذه الشروط فترات سداد أطول، وأسعار فائدة أقل، ومبالغ قروض أعلى. إن الدرجة الائتمانية العالية والتاريخ المالي الجيد لمقدم الطلب المشارك سوف يقطعان شوطًا طويلًا في تعزيز فرص الشخص الذي يعاني من ضعف الائتمان / التاريخ.
تحسين التاريخ الائتماني
يمكنك تعزيز الخاص بك تاريخ الرصيد من خلال كونه شريكا في التوقيع على القرض. مع شريكك في الطلب، تحصل على قرض، ثم تبدأ في خدمته وتقوم بذلك بانتظام وفي الوقت المحدد. سيساعد هذا في بناء درجاتك ويؤثر بشكل إيجابي على تاريخك المالي.
سيؤدي هذا التأثير الإيجابي على تاريخك المالي في المستقبل إلى تعزيز فرصتك في الحصول على الموافقة للحصول على قروض بشروط وأحكام مواتية وحتى فرص مالية أخرى.
زيادة القدرة على الاقتراض
يمكن للأشخاص الذين يتقدمون بشكل مشترك للحصول على قرض الحصول على مبالغ أكبر من القروض. وتأتي هذه القدرة المتزايدة على الاقتراض نتيجة للنظر في الدخل المشترك لكلا المتقدمين. لذلك، لنفترض أنك بحاجة إلى المال لشراء منزل أو سيارة أو رعاية تعليم جناح، فإن الطلب المشترك سيضمن مبلغًا أكبر من الطلب الفردي.
أفضل البدائل للوضع المميز لخطة المدة العاديةفهم مسؤوليات ومخاطر المشارك في التوقيع
قبل أن تتولى دور مقدم الطلب المشارك، عليك أن تفهم كل ما ينطوي عليه ذلك حتى لا تصاب بالصدمة في نهاية اليوم. لذا سنتقاسم بعض المسؤوليات والمخاطر:-
تقصير المقترض الأساسي والتزام الموقع المشارك
يشير هذا إلى الالتزام الذي يتحمله الموقع المشارك (kausjonist) في حالة تخلف المقترض الأساسي عن السداد. المشارك في الطلب ملزم بموجب القانون بسداد القرض إذا فشل المقترض الأساسي في السداد. ضع في اعتبارك أنه يمكن للمقرض تطبيق أي إجراء متفق عليه لاسترداد أمواله منك باعتبارك الموقع المشارك.
لذا، إذا لم تكن مستعدًا لتحمل فترة الركود إذا كان الشخص الذي تقدمت بطلبه مع التخلف عن السداد، فلا تشارك في التوقيع على أي طلب قرض.
التأثير السلبي على الدرجة الائتمانية للموقع المشارك
إذا فات المقترض الأساسي دفعة أو تأخر، فقد يؤثر ذلك سلبًا على درجة الائتمان لمقدم الطلب المشارك. سيتم عرض أي مشكلات تتعلق بالقرض مثل حالات التأخر في السداد أو التخلف عن السداد في تقرير الائتمان لكل من المتقدمين (المقدم الرئيسي ومقدم الطلب المشارك). ومن ثم، لتجنب أي سلبية في سجلك، يتعين على كلا منكما مراقبة التقدم المحرز في القرض. يتعين عليك أيضًا، بصفتك المُوقع المشارك، التأكد من سداد الدفعة في الوقت المناسب لحماية أهليتك الائتمانية.
المسؤولية المالية والآثار القانونية
بمجرد المشاركة في التوقيع على القرض، ضع في اعتبارك أنك قمت بإنشاء علاقة قانونية بينكما. في حالة تخلف المقترض الأساسي عن السداد، يمكن للمقرض اتخاذ إجراء قانوني ضدك لاسترداد أمواله. قد يتعين عليك، بصفتك أحد الموقعين المشاركين، مواجهة العواقب القانونية التي قد تشمل الاستيلاء على الأصول أو الحجز على الأجور.
من المهم أن تفهم أنك ملتزم بجميع الآثار القانونية المترتبة على اتفاقية القرض. وهذا في حد ذاته ينطوي على مخاطر مالية محتملة لأنه يمكن أن تتعرض لفوضى مالية إذا لم تتم إدارة التسهيلات الائتمانية بشكل فعال.
الثقة والتواصل بين المتقدمين
يجب أن تكون هناك ثقة وتواصل شفاف بين كلا المتقدمين. وهذا سيضمن نجاح مشروع التطبيق المشترك. يحتاج كل منكما إلى أن يكون لديه توقعات واضحة يتم توصيلها دون غموض. ويعني ذلك أيضًا أنه يجب مناقشة المسائل المالية بشكل علني.
يجب على كلا الطرفين المشاركين في الترتيب إبقاء بعضهما البعض على اطلاع بحالة الائتمان وتذكيرات الدفع. في حالة وجود أي صعوبة في الالتزام بموعد السداد، يجب على الطرفين أن يكونا على علم بذلك ويفكرا في ما يجب فعله لتجنب العواقب السلبية. كما هو الحال مع أي نوع من العلاقات، فإن الثقة والانفتاح والموثوقية لها أهمية خاصة في ضمان شراكة مالية صحية.
وأخيرًا، يُنصح بتوضيح شروط وأحكام هذه العلاقة بشكل جيد. يحتاج كلا الطرفين إلى تحديد التوقعات والحقوق والمسؤوليات المتوقعة من بعضهما البعض بوضوح.
العوامل التي يجب مراعاتها قبل أن تصبح مُوقعًا مشاركًا
استنادًا إلى المقطع السابق حيث سلطنا الضوء على المسؤوليات والمخاطر المرتبطة بالموقع المشارك، يمكنك أن ترى أنك بحاجة إلى مراعاة بعض العوامل قبل المغامرة في ذلك. وفيما يلي بعض العوامل التي يجب مراعاتها: –
التاريخ المالي للمقترض الأساسي والجدارة الائتمانية
يجب عليك تقييم التاريخ المالي والجدارة الائتمانية لمن تشارك في التوقيع للحصول على قرض. لا ترغب في الانضمام إلى علاقة قانونية مع شخص ليس لديه سجل مالي قوي أو لا يتمتع بالجدارة الائتمانية.
كيفية فهم شرائح ضريبة الدخل في الهندالغرض من القرض وشروطه
تأكد من أنك تعرف وتوافق على الغرض من التسهيل الائتماني. ضع في اعتبارك جميع شروط وأحكام اتفاقية القرض قبل إلحاق توقيعك بأي مستند قانوني. تحقق من هذا الموقع لمزيد من المعلومات:https://fastercapital.com/.
تقييم شخصية المقترض الأساسي
نظرًا لأنه سيتعين عليك سداد الدين إذا تخلف المقترض الأساسي عن السداد، فمن المنطقي أن تتأكد من شخصية الشخص. هل أنت متأكد من أن لديهم الاستقرار المالي للوفاء بالتزاماتهم؟ هل لديهم قوة الشخصية للالتزام بكلمتهم أم أنهم سيتنصلون من مسؤوليتهم؟ تأكد من أن إجاباتك بالإيجاب قبل المتابعة.
الخاتمة
لقد وقع العديد من الأشخاص في حالة من الفوضى المالية لأنهم شاركوا في التوقيع على قرض مع شخص تخلف عن السداد وتركوه يحمل الحقيبة. ولهذا السبب خصصنا الوقت الكافي لمناقشة المخاطر والمسؤوليات التي ينطوي عليها التوقيع المشترك على الائتمان. ضع هذه النقاط في اعتبارك حتى تتمكن من تجنب الوقوع في مشاكل مالية.
