في الغالب مؤمنة بواسطة شركات صغيرة ومتوسطة (الشركات الصغيرة والمتوسطة) لتمويل احتياجاتها القصيرة والطويلة الأجل، أصبح تمويل الأعمال الصغيرة جزءًا لا يتجزأ من الأعمال الحديثة. ومع ذلك، فإن الحصول على مثل هذا القرض يمثل عملية صعبة نظرًا للعدد الكبير من الشركات الصغيرة والمتوسطة التي تتطلع إلى تحويل أفكارها إلى واقع مع العدد المحدود من الموارد المتاحة.
طرق لتحسين فرصك في الحصول على قرض للأعمال التجارية الصغيرة
"أنا دائمًا أنصح عملائي في قطاع الشركات الصغيرة والمتوسطة بوضع أنفسهم في مكان المستثمرين لتعزيز فرص الموافقة. يقول كانشان لاخاني، الذي يعمل ضابط قروض لدى أحد الدائنين المشهورين في حيدر أباد: "على الرغم من صعوبة ذلك، إلا أنه ليس من المستحيل تأمين التمويل الكافي للأعمال التجارية إذا حصلت على قروض متتالية".
وتضيف أيضًا: "من الضروري أن تفكر فيما إذا كنت كمستثمر ستشعر بالثقة في إقراض الأموال بناءً على المعلومات المقدمة من مقدم الطلب. ما هي الأسئلة التي ستطرحها قبل أن تضع أموالك التي كسبتها بشق الأنفس في أيديهم؟
سيكون فهم هذه العوامل الأساسية مفيدًا قبل أن تقترب من دائنك المحتمل للحصول على الأموال.
خطة العمل المناسبة
الشيء الذي بدأ بشكل جيد هو نصفه قد تم إنجازه. تمامًا كما تخطط للأحداث الأساسية في حياتك، فإن خطة العمل المدروسة جيدًا تقطع شوطًا كبيرًا في إزالة العوائق أمام التمويل.
لاحظ أن الأعمال التجارية هي كيان اجتماعي بقدر ما هي كيان اقتصادي. ومن ثم، فأنت بحاجة إلى إجراء تقييم معقول للعمليات التي يمكنك تنفيذها في ظل مجموعة معينة من الظروف الاجتماعية والاقتصادية.
على سبيل المثال، إذا كنت ترغب في إنشاء مصنع لتجهيز الأغذية دون الحصول على تفاصيل مناسبة حول معالجة مياه الصرف الصحي، فلن يجد المقرضون ذلك جذابًا. وقد يؤدي هذا أيضًا إلى تعقيدات تنظيمية لاحقًا.
قد تساعد مناقشة ما يلي في الخطة:
- خبرة فريق الإدارة.
- نظرة عامة على الشركة.
- التخطيط المالي
- تحليل السوق
يقول سوبود جويال، المدير الإداري لشركة صغيرة ومتوسطة في لكناو: "كلما احتاجت شركتنا إلى قروض تجارية صغيرة، كان تركيزي ينصب على تطوير خطة توضح مدى جاذبية الدائنين في هذه الفرصة".
إدارة التدفق النقدي
يحتاج المُقرض إلى ضمان سداد القرض في الوقت المناسب. تعكس أرقام التدفق النقدي الخاصة بك وضع السيولة في عملك. ألق نظرة فاحصة على نسبة تغطية خدمة الديون (DSCR). إنه يسلط الضوء على نسبة النقد المتاح لديك لخدمة ديونك.
إليك ما يمكنك فعله لتحسين التدفق النقدي لديك وزيادة فرص أهلية الحصول على قرض للشركات الصغيرة.
- فرض الانضباط الدفع.
- تخلص من النفقات غير الضرورية.
- دفع الفواتير باسم عملك.
- تقليل النفقات العامة
https://www.youtube.com/watch?v=wtB5O53lNCM
تحسين درجة الائتمان
يقيس المستثمرون مهاراتك في الإدارة المالية من خلال النظر إلى درجة الائتمان الخاصة بك. لاحظ أنه أثناء البحث عن تمويل تجاري، قد يقوم المستثمر أيضًا بتقييم درجة الائتمان الشخصية الخاصة بك.
"A درجة الائتمان جيدة يقول كانشان: "إنها بمثابة أداة لبناء ثقة المستثمرين وسمعة المقترض المحتمل في سوق القروض".
العوامل الحاسمة لدرجة الائتمان الخاصة بك هي:
- طول التاريخ الائتماني.
- الديون المستحقة
- سجل الدفعات
- نسبة استخدام الائتمان.
- حجم الأعمال.
يمكنك استخدام هذه الاستراتيجيات لتحسين درجة الائتمان الخاصة بنشاطك التجاري:
- الحفاظ على نسبة استخدام ائتماني تبلغ حوالي 25%.
- دفع الفواتير والمصروفات بشكل فوري.
- فتح حسابات ائتمانية متعددة.
نحن، في Bajaj Finserv، نتأكد من أدائك الجيد لجميع ديونك الحالية أثناء الموافقة على القروض. نحن نتحقق أيضًا مما إذا كانت هناك أية ملاحظات سلبية على تقاريرك الائتمانية خلال السنوات القليلة الماضية.
المستندات المناسبة
يؤدي الاحتفاظ بالمستندات ذات الصلة جاهزة إلى تسريع عملية الموافقة على قرض العمل ويعطي انطباعًا للمقرض بأنك مستعد جيدًا لمشروعك القادم.
فيما يلي قائمة مرجعية عامة بالمستندات التي تحتاج إلى تقديمها إلى المُقرض الخاص بك مع نموذج طلب القرض:
- تحديد الدليل
- دليل على العنوان
- كشف حساب بنكى
- أحدث ITR بالإضافة إلى حساب الميزانية العمومية والدخل وحساب الأرباح والخسائر لآخر عامين.
- إثبات الاستمرارية.
يمكن لبعض المقرضين أن يطلبوا وثائق مثل إعلان الملكية الفردية ونسخة طبق الأصل معتمدة من المذكرة والنظام الأساسي.
نحن، في Bajaj Finserv، نحتاج إلى المستندات التالية أثناء معالجة طلب القرض الخاص بك:
- ملء استمارة الطلب حسب الأصول.
- صورة بحجم جواز السفر
- وثيقة اعرف عميلك (KYC).
- إثبات العمل
- المستندات المالية ذات الصلة.
- كشف حساب مصرفي من الشهر (الأشهر) السابقة.
خطة نهاية اللعبة - استراتيجية السداد
تحتاج إلى معرفة خيارات السداد أثناء التقدم بطلب للحصول على قرض صغير. "يجب أن يكون لدى المقترض المحتمل خطة مفصلة لسداد الدين. ويشير كانشان إلى أن هذا يبني الثقة مع الدائن.
يمكن أن تساعدك حاسبة EMI هذه في استراتيجية السداد الخاصة بك. لا ينبغي أن تشكل الأقساط الشهرية المتساوية عبئًا على أموالك والتزاماتك الحالية.
التخطيط السليم والحفاظ على الشفافية خلال عملية طلب القرض يوفر الكثير من الوقت والجهد. إن اتباع النصائح المذكورة أعلاه سوف يجعلك أقرب إلى حلمك. حظ سعيد!
