كثير من الناس سوف يستخدمون هذه الكلمات بالتبادل. في حين أنهم خبراء في مجال عمل مماثل (مساعدة الناس على تحقيق أهدافهم وتطلعاتهم المالية) فإن واجباتهم ومسؤولياتهم تختلف.
تركز هذه المقالة على هذين المهنيين، وتشرح أدوارهما والاختلافات بينهما بعمق. ومن خلال فك رموز هذين العنوانين، يمكن للعملاء العثور على المحترف المناسب للخدمات التي يرغبون فيها.
إذن، المستشار المالي أم المخطط المالي، من تختار؟
ما هو المخطط المالي؟
هذا هو الخبير الذي يمكنه مساعدتك في التوصل إلى خطة عمل شاملة لأهدافك طويلة المدى في الحصول على المال والثروة. إنهم موظفون ماهرون سيقدمون خدمات شخصية مثل:
- مساعدة العملاء في ميزانياتهم.
- فهم البيانات المالية.
- تقديم النصائح التي يمكنك تنفيذها لتحقيق أهدافك الادخارية على المدى الطويل.
- مساعدة العملاء في التخطيط للتقاعد.
بشكل عام، هم محترفون سيديرون محفظتك بالكامل ويرشدونك نحو تحقيق أهدافك النقدية منذ أن تحقق دخلك الأول حتى التقاعد. يمكن أن يكونوا يعملون لحسابهم الخاص أو أن يكونوا جزءًا من الشركات الاستشارية ومقدمي الخدمات.
ما هو المستشار المالي؟
هذا خبير ماهر في مجال التمويل ويقدم النصائح المتعلقة بالمال. وهو مصطلح عام يمكن استخدامه لوصف عدد من الأشخاص الذين يمكنهم تقديم المساعدة المالية. على سبيل المثال، يندرج الوسيط ووكلاء التأمين تحت هذا المسمى الوظيفي، على الرغم من اختلاف نطاق عملهم.
بعض واجباتهم تشمل:
- إدارة الثروة.
- تقديم النصائح لتوفير المال.
- التخطيط الضريبي.
- تقديم المشورة للعملاء بشأن الفرص الاستثمارية الحكيمة.
- الاستثمار نيابة عن عملائهم.
كيفية التفريق بين الخبيرين
في حين أن بعض أدوارهم قد تكون متشابهة، فإن الفرق بين المخطط المالي والمستشار المالي لا يزال قائما.
كيفية فتح حساب مصرفي خارجي في البرتغالالتحقق من ذلك:
مجال العمل
يركز المخطط أكثر على بناء خطة عمل شاملة على المدى الطويل. في الأساس، خدماتهم شاملة ومفصلة.
من ناحية أخرى، يتم تكليف المستشار بوضع الاستراتيجيات الصحيحة لضمان تحقيق العملاء لهذه الخطة. وسوف يشاركون بنشاط في تنفيذ الاستراتيجيات التي حددها زملاؤهم.
الشهادات
في حين أن العديد من المهنيين يقدمون خدمات التخطيط في صناعة التمويل، فإن أولئك الذين يحملون لقب CFP يتمتعون بتقدير كبير.
للحصول على شهادة CFP، يجب أن يكون المرشح حاصلاً على درجة البكالوريوس على الأقل ولديه ما لا يقل عن ثلاث سنوات من الخبرة المتعلقة بالتخطيط النقدي. إن حصولهم على الشهادة يشهد على براعتهم ومعرفتهم في تقديم المشورة للعملاء بشأن المسائل المتعلقة بالتمويل، مما يسمح لهم بتقديم مجموعة واسعة من الخدمات الخدمات الائتمانية.
ومع ذلك، هذا ليس هو الحال عندما يتعلق الأمر بنظرائهم.
نظرًا لأن المستشار يمكن أن يكون مصطلحًا شاملاً للعديد من الخبراء في المجال المالي، فإن كل مهنة تندرج تحته لها شهاداتها الفريدة.
على سبيل المثال، سيحتاج خبير إدارة الاستثمار إلى الحصول على ترخيص Series 65 وأن يكون مسجلاً لدى هيئة الأوراق المالية والبورصات بينما يحتاج شهادة Series 7 و تسجيل فينرا سيكون مثاليا لسمسار الأوراق المالية. لذلك، عند البحث عن محترف لتقديم المشورة المالية، من المهم أن يقوم العملاء بالعناية الواجبة وتوظيف شخص يتمتع بالشهادات المناسبة، بناءً على الخدمات التي يحتاجون إليها.
أي واحد يجب أن تختار؟
هل ما زلت مترددا بين المخطط المالي والمستشار المالي؟
لفهم أي من الاثنين هو المثالي بالنسبة لك، عليك أن تعرف احتياجاتك.
إذا كانت لديك حاجة محددة، على سبيل المثال، شراء الأسهم، أو تريد إرشادات استثمارية، فسيكون المستشار مثاليًا. ومع ذلك، إذا كنت بحاجة إلى مساعدة أكثر شمولاً، على سبيل المثال، في التعامل مع ثروتك الهائلة أو العمل على مشروع استراتيجية التقاعد، سيكون المخطط مفيدًا كثيرًا.
وتلخيصا
كلاهما خبيران بإمكانهما الاستفادة من خبرتهما لمساعدتك في معالجة المشكلات المتعلقة بأموالك. لديهم واجباتهم المحددة ولا ينبغي استخدام أسمائهم بالتبادل.
وعلى هذا النحو، لا يمكن المبالغة في التأكيد على أهمية فهم خلافاتهم. ومن خلال القيام بذلك، يمكن للعملاء العثور على خبير مالي ماهر لتوجيههم على طريق النجاح.
Interactive Wealth Advisors هي شركة لإدارة الثروات في ولاية أوريغون يمكنها مساعدتك في إنشاء خطة شاملة لتأمين مستقبلك.
اتصل بنا اليوم لمزيد من المعلومات.
