ليس من غير المعتاد أن يشعر المستثمر بالقلق بشأن محفظته الاستثمارية قبل خمس أو عشر سنوات من التقاعد. وليس من غير المألوف أيضًا أن يسعى للحصول على دفعة أخيرة، ولكن ماذا لو كان لدى الشخص بالفعل محفظة مثالية من الأسهم والسندات. إذًا، ما الذي يمكن استخدامه أيضًا لتشغيل الحارق اللاحق؟ فهل تكفي العقارات؟
التقاعد هو الوقت الذي يأخذ فيه الأفراد إجازة من نمط حياتهم المحموم ويقضون الوقت في القيام بما يستمتعون به حقًا. ولكن بالنسبة لمعظم الناس، فهذا يعني فقط نهاية الراتب المنتظم. وقد يؤدي ذلك إلى قضاء قدر كبير من الوقت في التفكير في النفقات، مما يجعل الأصول السلبية المدرة للدخل بالغة الأهمية.
لقد سمعنا جميعا أسوأ السيناريوهات: معاشات التقاعد ومدفوعات الضمان الاجتماعي لا توفر دخل التقاعد الثابت الذي تحتاجه في سنواتك الذهبية.
لذلك، يمكنك البدء في التفكير في نهج بديل لدخل التقاعد. يمكن أن يكون تطوير استراتيجية استثمار عقاري للتقاعد لتزويدك بتدفقات متسقة من الدخل السلبي.
عندما تتقاعد، تحتاج إلى أن تظل أصولك خالية من المخاطر إلى حد معقول مع مواكبة التضخم. في العديد من الظروف، سوف تحتاج إلى الأصول الخاصة بك لتوليد الإيرادات.
أنت أيضًا تريد إبقاء الضرائب والرسوم عند الحد الأدنى. وهذا ليس شيئًا يمكنك تحمل ارتكاب خطأ فيه. سيحتاج معظمنا إلى الأموال التي ادخرناها خلال حياتنا لدفع تكاليف سنوات التقاعد.
ومع ذلك، للاستثمار بحكمة، يجب على المرء أن يستكشف ما هو أبعد من الودائع الثابتة التقليدية والاستثمارات التقليدية لفئات الأصول الأخرى التي يمكن أن توفر دخلاً شهريًا منتظمًا وأمنًا لرأس المال ونموًا مستدامًا للثروة من أجل حياة خالية من المتاعب.
وهنا يأتي دور العقارات، لذلك دعونا نبدأ بسؤال بسيط: ما هو الاستثمار العقاري للتقاعد؟
عقار يقدم أفضل ما في المتجر من أجلك. أسيتمونكعلى سبيل المثال، قامت بتوسيع إمكانية الوصول إلى العقارات التجارية للمستثمرين ذوي أحجام التذاكر الصغيرة من خلال استخدام أساليب استراتيجية فريدة مثل الملكية الجزئية. يمكنك تضمين العقارات في محفظتك التقاعدية والاستثمار في العقارات المستأجرة لتوليد دخل سلبي ثابت.
بالإضافة إلى ذلك، عندما يتعلق الأمر بمحافظ التقاعد، فإن العقارات المستأجرة هي الأكثر توفيرًا. الاستثمار في منزل يمنحك أكثر من مجرد سقف فوق رأسك لأنه يوفر بلا شك شعورًا بالأمان بالإضافة إلى إمكانية الاستثمار كعقار مستأجر.
إذن ما هو بالضبط الاستثمار العقاري للتقاعد؟
بالنسبة للعديد من الأشخاص، يعد التقاعد احتمالًا مخيفًا لأنهم لا يعرفون مقدار نفقات معيشتهم لكبار السن أو إلى متى ستستمر مدخرات التقاعد.
على سبيل المثال، قد تتقاعد بمبلغ روبية. 6 كرور، مما يعني أنك لن تقلق بشأن الضرائب على عمليات السحب الخاصة بك. ولكن حتى مع هذه الميزة، ما هو مقدار الدخل السنوي الذي ستوفره لك، وهل سيكون كافيًا؟
الاستثمار العقاري هو أ استراتيجية بناء الثروة. بشكل عام، يركز على مجالات مختلفة لتوليد النقد – مثل البيع بالجملة، وإعادة التأهيل، وشراء العقارات المستأجرة.
ومع ذلك، فإن الاستثمار العقاري في سياق التقاعد يركز عادةً على فرع واحد فقط من التقنية: تراكم العقارات المؤجرة التي تولد تدفقًا نقديًا ثابتًا.
الاستثمار العقاري ليس فقط وسيلة رائعة لضخ الأموال التي تحتاجها بشدة في مواردك المالية قصيرة الأجل، ولكنه يوفر أيضًا طريقًا لتحقيق ثروات مالية طويلة الأجل من خلال تدفقات الدخل السلبي.
ولكن ماذا تقدم العقارات لدخل التقاعد؟
إن طريق كل شخص إلى التقاعد فريد من نوعه، ولكن يبقى ثابت واحد: التمويل ضروري. في حين أن نسبة ضئيلة من الهنود على نحو فعال حفظ للتقاعدلكن الغالبية العظمى لا تمتلك بيضة ولا استراتيجية للحفاظ عليها. ولكن العقارات قد تكون مصدرا جيدا للدخل السلبي للأشخاص الذين يفكرون في التقاعد وعدم اليقين المالي الذي ينطوي عليه.
يمتلئ سوق العقارات بآفاق الدخل السلبي المفتوحة لجميع المستثمرين، صغارًا وكبارًا. على عكس أدوات الاستثمار النموذجية، يوفر الدخل السلبي استراتيجية عدم التدخل لبناء ثروة طويلة الأجل، مما يؤدي في النهاية إلى الحرية المالية.
على الرغم من أهمية تطوير استراتيجية التقاعد قبل البدء، إلا أن الدخل السلبي لا يزال يمثل مصدرًا مفيدًا للأشخاص الذين يفكرون في التقاعد مع العقارات.
بالإضافة إلى جمع الدخل المتبقي، الذي يسعى إلى استبدال دخل الوظيفة بعد التقاعد، يسمح الدخل السلبي للمتقاعدين بتحرير وقتهم لتحقيق أهداف أخرى.
لأن الاستقلال المالي هو المفهوم الأساسي للتقاعد، يجب على المتقاعدين المحتملين النظر في الاستفادة من آفاق الدخل السلبي للعقارات. لا يتمتع خيار الاستثمار هذا بالقدرة على توفير دخل شهري طويل الأجل للمتقاعدين فحسب، بل لديه أيضًا القدرة على إنشاء أموال قصيرة الأجل.
على الرغم من أن هناك إمكانيات الدخل السلبي في كل جانب من جوانب الاستثمار العقاري تقريبًا، لا يستطيع الجميع التعرف عليهم. وبالتالي، فإن العناية الواجبة هي سمة أساسية ومرغوبة في الاستثمار العقاري.
يعد هذا المكون أمرًا بالغ الأهمية للمتقاعدين في المستقبل لأنه يساعد في اكتشاف الصفقات الكبيرة ويضمن استمرار تراكمها.
أين تستثمر في العقارات للحصول على دخل التقاعد؟
دعونا الآن نرى خيارات الاستثمار العقاري لتوليد دخل التقاعد السلبي.
صناديق الاستثمار العقاري
A وثوقية الإستثمار العقاري (REIT) يعمل بشكل مشابه لصندوق الاستثمار المشترك. ومع ذلك، بدلاً من الأسهم والسندات، فإنها تتعامل مع الأوراق المالية التجارية والسكنية والصناعية والرهن العقاري. وهم ينقلون إيرادات الإيجار، أو أرباح المنازل المباعة، أو مدفوعات قروض الأوراق المالية المدعومة بالرهن العقاري إلى المستثمرين.
كما توفر صناديق الاستثمار العقارية مكاسب رأسمالية. لكن دخل الأرباح المنتظم هو السحب بشكل عام. كما أنهم يتجنبون ضرائب الشركات عن طريق إعادة توزيع ما لا يقل عن 90٪ من الأرباح على المالكين. يعد صندوق الاستثمار المشترك لمؤشر REIT المدرج في البورصة منخفض الرسوم أفضل استثمار للمستثمر العقاري السلبي.
تأجير الممتلكات
يجب أن يكون لدى الفرد دخل كاف عند التقاعد للحفاظ على نمط حياته وحماية أصوله من المخاطر. هناك عدد قليل نسبيًا من أنواع الأصول التي يمكن أن تضمن الحماية في مواجهة السوق المضطربة أو الركود الناجم عن الوباء.
وواحد منهم هو عقار مستأجر. عندما يفكر معظم الأفراد في الاستثمار العقاري، فإنهم يتصورون شراء منزل وتأجيره. تعد مباني الأسرة الواحدة والمتعددة الأسر والمجمعات السكنية أكثر أنواع الاستثمار السكني شيوعًا.
لأسباب عديدة، ولكن ليس أكثر أهمية من التدفق النقدي، فهي مصدر رائع للدخل السلبي في العقارات. الإيجار هو خيار السكن الأكثر شعبية بالنسبة لمعظم الهنود، وقد ارتفعت تكلفة الإيجار بشكل ثابت.
العقارات التجارية
تعد العقارات المستأجرة إحدى الطرق الأكثر شيوعًا لتوليد الدخل السلبي في العقارات. العقارات التجارية هي واحدة من أكثر أنواع العقارات المستأجرة شيوعًا. كما أنه مصدر رائع للاستثمار في الدخل السلبي في العقارات، وخاصة للمتقاعدين المحتملين.
فهو يوفر إمكانات دخل أفضل، وتدفقًا نقديًا ثابتًا، والمزيد من عقود الإيجار، وعددًا أقل من الوظائف الشاغرة. قد يبدو الاستثمار في العقارات التجارية معقدًا في البداية، لكنه عادة ما يكون تطورًا منطقيًا بالنسبة لمعظم المستثمرين العقاريين.
Crowdfunding
التمويل الجماعي هو طريقة جديدة نسبيًا لجمع رأس المال للاستثمارات العقارية. المفهوم هو أن عددًا كبيرًا من الأشخاص يساهمون بمبلغ ضئيل في مشاريع عقارية متعددة. لا شك أن التمويل الجماعي أصبح سريعًا بديلاً شائعًا ومنخفض التكلفة للاستثمار في العقارات.
افترض أنك ترغب في الاستثمار في الإيجارات السكنية وتعتقد أن العقار المثالي هو مبنى مكون من عشر وحدات، ولكن ليس لديك المال للقيام بهذا النوع من الاستثمار.
ومع ذلك، يتيح لك التمويل الجماعي الانضمام إلى هذا النوع من المساعي دون الحاجة إلى استثمار مبلغ كبير أو التعامل مع مشكلة امتلاك وإدارة العقار بنفسك. يتيح التمويل الجماعي العقاري للمستثمرين اختيار أي عقار يرغبون في الاستثمار فيه وفقًا لشروطهم.
ملكية جزئية
الملكية الجزئية للعقارات هي استراتيجية استثمار يقوم فيها مجموعة من الأفراد بتجميع رؤوس أموالهم لتشكيل استثمار عقاري، غالبًا ما يكون CRE أو العقارات التجارية.
فهو يقلل من عبء النفقات وينشر مخاطر الاستثمار. كما أنها مثالية لكسب دخل ثابت. تعتبر الملكية الجزئية مثالية للاستثمار العقاري التجاري أو الاستثمار العقاري الراقي.
بشكل عام، لا يزال سوق العقارات مليئًا بآفاق الدخل السلبي. من ناحية أخرى، فإن القدرة على وضع ممتلكات الدخل السلبي الخاصة بك لتحقيق النجاح هي مفتاح النمو كمستثمر.
يعد سوق العقارات، الذي يشمل أي شيء بدءًا من المباني السكنية والتجارية وحتى إيجارات العطلات وصناديق الاستثمار العقاري، وسيلة لتمويل تقاعدك.
