عندما يتعلق الأمر بدعم أموالك، فإن القرض الشخصي هو أحد الخيارات المفضلة في دولة الإمارات العربية المتحدة. يمكن استخدامه من قبل الأشخاص لتلبية احتياجات الإنفاق الكبيرة مثل شراء الأصول أو حفل زفاف في العائلة أو تعليم الطفل أو رعاية رحلة وما إلى ذلك.
إنها وسيلة تمويل غير مضمونة، أي أنها لا تتطلب أي أصل كضمان؛ وهذا يزيد من المخاطر ويؤدي إلى ارتفاع أسعار الفائدة.
للقرض الشخصي فوائد كثيرة، القليل منها.
- ليس هناك حاجة إلى ضمانات.
- انخفاض أسعار الفائدة مقارنة ببطاقات الائتمان أو قروض بطاقات الائتمان.
- لا تقدم بعض البنوك خيارات الدفع للشهرين الأولين.
- يتم تقديم بطاقة خصم مجانية من قبل العديد من البنوك للمغتربين.
- يساعد في تمويل النفقات المخططة.
- يساعد في إدارة الديون عن طريق التوحيد.
مقابل الأموال المقترضة، يطبق المُقرض أسعار فائدة اعتمادًا على مدة القرض. تتقاضى البنوك في دولة الإمارات العربية المتحدة الفائدة بطريقتين: سعر فائدة ثابت وسعر فائدة مخفض.
سعر الفائدة الثابت، كما يوحي الاسم، هو الفائدة المحسوبة على كامل مبلغ القرض طوال مدة القرض. ومن ناحية أخرى، في حالة تخفيض سعر الفائدة، يتم احتساب سعر الفائدة كل شهر على مبلغ القرض القائم.
بناءً على أسعار الفائدة هذه، يتم تحديد أقساطك الشهرية. ومع ذلك، هناك أشياء معينة مذكورة أدناه يجب وضعها في الاعتبار عند اختيار قرض شخصي. سيساعدك ذلك في التخطيط لسداد أقساطك الشهرية بطريقة منظمة.
1] خطط مسبقًا
من المهم التخطيط وفقًا لوضعك المالي. يمكن التخطيط للحصول على قرض شخصي في خطوتين. أولاً، عليك أن تسأل نفسك لماذا تحتاج إلى القرض إذا كان الأمر طارئاً أو نفقات يمكن تجنبها؛ من المهم معرفة سبب حاجتك للمال لإدارته.
ثانيًا، من المهم معرفة المبلغ الذي يمكنك اقتراضه وسداده. إذا كنت واضحًا بشأن سبب حاجتك إلى المال، عليك أن تفكر في المبلغ الذي يمكنك تحمله بشكل واقعي.
2] تسوق وقارن
من المهم جدًا مقارنة جميع الخيارات المتاحة واختيار الخيار الأفضل وفقًا لاحتياجاتك. من الجيد أن تتلقى تعليقات من الأشخاص المعروفين لديك فيما يتعلق بسمعة مقدم الخدمة، ولكن ليس من الواقعي أن تفكر فقط في الخيار المتاح لهم.
وذلك لأن الأشخاص المختلفين لديهم احتياجات مختلفة. لا يجب أن تلجأ بشكل أعمى إلى الخيارات التي يقترحها الآخرون، لأنها قد لا تكفي احتياجاتك كما فعلت مع الآخرين.
الخيار الأفضل هو مقارنة القروض المختلفة التي تقدم أسعار فائدة جذابة عبر مختلف مقدمي الخدمات في السوق مثل القرض الشخصي من بنك أبوظبي التجاري، والقرض الشخصي من راك بنك، ضمن مجمع ويب واحد والعثور على القروض التي تناسبك.
3] كن على دراية بمصطلحات القروض
هناك خط رفيع بين القدرة على سداد أقساط شهرية والقدرة على تحمل القرض. من المهم أن تعرف شروط العقد الخاص بك قبل التوقيع عليه.
APR (معدل النسبة السنوية) هو المبلغ الذي تقترضه مع قرضك أسعار الفائدة على القروض الشخصية في الإمارات تدفعه خلال مدة القرض. لا تتم مشاركة رسوم/تكاليف معينة معك بشكل علني، مثل.
- رسوم معالجة القرض.
- فشل دفع الرسوم.
- رسم تأخر دفعة.
- عقوبة الدفع المسبق.
نحن نحاول أن نعني أنه يجب عليك الانتباه إلى المصطلحات المختلفة المتعلقة بالقروض والتي قد تربكك في كثير من الأحيان. تأكد أيضًا من أنك على علم بالبنود/الرسوم المخفية.
4] درجة الائتمان
إن درجة الائتمان تحديد أهلية القرض الخاص بك، إذا لم يكن يبدو جيدًا، فقد يكون الحصول على أسعار فائدة منخفضة أمرًا صعبًا للغاية. أنت بحاجة إلى معرفة درجاتك الائتمانية، والتي يمكن حسابها من خلال حاسبة درجة الائتمان عبر الإنترنت.
5] حاسبة EMI
هذه هي الأداة الأكثر أهمية وإفادة التي يمكن العثور عليها عبر الإنترنت. EMI ويعرف أيضًا باسم أقساط شهرية متساوية هي المدفوعات التي تقوم بها على فترات لسداد القرض الخاص بك.
من المهم معرفة قيمة الأقساط الشهرية المتساوية قبل الحصول على قرض شخصي؛ هذا لأنه سيكون لديك فكرة عن المبلغ الذي يمكنك تحمله. كما أنه مفيد عند مقارنة مقدمي الخدمات المختلفين واختيار الخيار الصحيح.
6] ابحث عن العروض
من الجيد أن تنتبه للعروض وتخطط لنفقاتك وفقًا لذلك. غالبًا ما تقدم البنوك والمقرضون صفقات موسمية جذابة لفترة محدودة. قد يكون هذا بسبب المنافسة بين مقدمي الخدمة. هناك عروض/خصومات خاصة يتم إطلاقها خلال موسم الأعياد، والتي يمكن أن تساعدك على توفير المال.
أنت جاهز للذهاب!
القروض الشخصية جذابة وتساعدك على تلبية الكثير من التوقعات المالية الرئيسية. ومع ذلك، فإنه يأتي أيضًا مع المسؤولية: فهي تتطلب سداد الأقساط في الوقت المناسب، وهو أمر مهم للغاية ولا يمكن إهماله.
كما سمعت، يمكن تحقيق أي شيء بالتخطيط الجيد، وخطط لأقساط القرض الخاص بك أيضًا. إذا قمت بإعداد نفسك جيدًا مسبقًا وفقًا لوضعك المالي، فلن تشكل الدفعات الشهرية صداعًا بالنسبة لك. بعد أن أصبحت مسؤولاً قليلاً، يمكنك تحمل نفقاتك الشخصية دون قلق!
