يعد سعر الفائدة على قرض المستهلك أحد العوامل المحددة لما إذا كان هذا القرض يستحق الحصول عليه أم لا. ويختلف هذا المؤشر من بلد إلى آخر ومن بنك إلى آخر. يحق لكل مُقرض أن يقرر أسعار الفائدة الخاصة به ضمن المعايير المحددة والحدود القانونية. يتعين على المقترض الآن البحث ومعرفة المقرض الذي لديه أفضل الأسعار بالنسبة له.
في هذه المقالة، سنناقش بالتفصيل كيف يمكن للمرء الحصول على أفضل سعر فائدة على قرض المستهلك وكذلك خطوات الحصول على قرض. لذا ابق معنا.
فيما يلي بعض النصائح التي يمكن أن تساعدك في الحصول على الأفضل سعر الفائدة (الفائدة) معدل على القرض الخاص بك.
ما يجب معرفته/فعله قبل التقدم بطلب للحصول على قرض استهلاكي
النقاط التي نناقشها أدناه هي في الواقع أشياء يجب أن يعرفها الجميع. نعم، قد لا تحتاج إلى قرض اليوم ولكن قد يأتي يوم/موسم تصبح فيه تسهيلات الائتمان الاستهلاكي في متناول يديك. لذا ابق معنا حيث نشاركك بعض الأشياء التي تحتاج إلى معرفتها استعدادًا للتقدم بطلب للحصول على تسهيلات ائتمانية والحصول على الموافقة عليها.
تعرف على نقاط الائتمان الخاصة بك
إذا كنت قد قرأت أي مقال عن القروض الاستهلاكية، ستلاحظ أن العامل الوحيد الذي يظهر دائمًا هو المقترض درجة الائتمان. يتحقق كل مُقرض من درجة الائتمان للمقترض المحتمل. هذا هو مجموع الجدارة الائتمانية للشخص. ويتأثر بكيفية تعامل الشخص مع شؤونه المالية وهذا يشمل سداد القروض عند استحقاقها.
كيف تؤثر القيم الشخصية على اختياراتك الماليةلذا، إذا كنت تخطط للتقدم بطلب للحصول على تسهيلات ائتمانية، عليك التأكد من أن تصنيفك الائتماني مرتفع. يجب أن يصل هذا إلى 650 وما فوق. إذا كان تصنيفك الائتماني منخفضًا، فأنت بحاجة إلى إيجاد طريقة لتحسينه قبل البدء في عملية تقديم الطلب.
ضع في اعتبارك أن التصنيف الائتماني المنخفض يعرضك للاستبعاد بسبب انخفاض أسعار الفائدة. وبالإضافة إلى ذلك، قد لا تحصل على مبلغ كبير. ومع ذلك، فإن معدل الائتمان المنخفض لا ينبغي أن يمنعك من التقدم بطلب للحصول على قرض. الشيء الوحيد هو أنك قد لا تحصل على سعر فائدة كبير.
يوجد في الواقع العديد من المقرضين عبر الإنترنت الذين لا يهتمون بشكل مفرط بالدرجة الائتمانية للمقترض. لكن تذكر أننا أشرنا إلى أنك قد لا تحصل على أفضل سعر فائدة.
تأكد من أن سجل التوظيف الخاص بك نظيف
من المرجح أن يطلب معظم المقرضين ذلك تاريخك الوظيفي. وهذا يساعدهم على التأكد من أنك شخص مسؤول احتفظ بوظيفة لعدد لا بأس به من السنوات أو الأشهر. إن عملك يؤكد للمقرض أن لديك وسيلة الدخل لسداد ديونك.
الأشخاص الذين ظلوا في وظيفة لفترة طويلة هم أكثر عرضة للحصول على قرض بسعر فائدة كبير من أولئك الذين ينتقلون من العمل إلى العمل. قد يُنظر إلى هذا على أنه علامة على عدم المسؤولية أو عدم الاستقرار.
ومع ذلك، يمكن لبعض المقرضين تقديم القروض للعاطلين عن العمل. لديهم طريقة لتحديد ما إذا كان العميل لديه القدرة على السداد ولكن سعر الفائدة عادة ما يكون أعلى من المقرضين الآخرين.
لديك مصدر دخل يمكن التحقق منه
بعد النقطة التي سبقت ذلك، يبحث كل مُقرض عن مصدر دخل يمكن التحقق منه لمقدم الطلب. الثقة في تقديم تسهيلات ائتمانية لك تأتي فقط إذا كان لديك مصدر دخل مؤكد.
يجب على الأشخاص العاملين لحسابهم الخاص والذين تتقلب دخولهم أن يتوقعوا بعض الصعوبة في الحصول على الموافقة للحصول على القروض. ومع ذلك، فإن الأمر ليس مستحيلاً تمامًا؛ كل ما عليك فعله هو إجراء المزيد من الأبحاث للعثور على المقرضين الذين لديهم متطلبات أقل صرامة. ستحدد شريحة الدخل التي تنتمي إليها أيضًا بشكل كبير المعدل الذي ستحصل عليه.
نصائح للحصول على أفضل أسعار الفائدة للقروض الاستهلاكية
سنناقش في هذا الجزء العوامل التي ستساعد أي مقترض على تحقيق أقصى استفادة من أي قرض يخطط للحصول عليه. هذه النصائح هي مشكلات لا ينبغي الاستخفاف بها لأنها يمكن أن تؤدي إلى إفساد العملية أو إفسادها. ويمكنها إذا تم الالتزام بها التأكد من حصولك على كافة الفوائد التي توجد من التسهيلات الائتمانية وتجنب المزالق. إذن هنا يذهب…
تحديد الغرض من القرض
قبل البدء في رحلة الحصول على قرض، عليك أن تجلس وتحسب التكلفة. اسأل نفسك أسئلة استبطانية مثل الغرض من الحصول على القرض. هل يمكن تأجيل المشكلة التي تريد تمويلها بالقرض ومعالجتها بالمال الذي (يمكنك) ادخاره؟ هل هي حالة طارئة لا يمكن إنقاذها إلا بالقرض؟ هل هو مشروع انتظار التوفير سيبطل الهدف؟
تساعدك هذه الأسئلة على إبقائك على المسار الصحيح. علاوة على ذلك، عليك أن تأخذ في الاعتبار المبلغ المالي الذي تريد الحصول عليه والتأكد من أنه المبلغ الذي تحتاجه بالضبط وأن الغرض من الحصول على القرض قوي.
قم بتصحيح أي مشاكل تتعلق بتقرير الائتمان الخاص بك
سيقوم كل مُقرض بفحص سجل/تقرير الائتمان الخاص بك للتأكد من تصنيفك. في بعض الأحيان قد تكون هناك أخطاء في التقرير مما سيجعل الأمر يبدو وكأن تصنيفك الائتماني منخفض. ولهذا السبب من المهم التحقق من تقرير الائتمان الخاص بك والتأكد من دقته.
في حالة ملاحظة أي أخطاء، قم بالاعتراض عليها وتأكد من مسحها قبل المضي قدمًا في أي طلب. ومع ذلك، إذا كان تقريرك دقيقًا وكانت درجاتك منخفضة، فيجب عليك القيام بشيء لتحسينه. يمكنك المناقشة مع أ المستشار المالي لتوجيه أنت على أفضل مسار للعمل.
قم بإجراء عملية تسوق مقارنة قبل التقديم
ليس من الحكمة ماليًا التقدم بطلب إلى أي مُقرض تصادفه أو تقديم طلب رسمي إلى جميع المقرضين المفضلين لديك في وقت واحد. الشيء الحكيم الذي يجب فعله هو الحصول على أكبر عدد ممكن من العروض من خلال التأهيل المسبق.
وذلك لأنه في كل مرة ترسل فيها طلبًا رسميًا إلى أحد البنوك أو المؤسسات المالية، سيقومون بإجراء استفسار ائتماني صعب بشأن حسابك. سيتم إدراج هذا في تقرير الائتمان الخاص بك وسيخصم بعض النقاط من درجة الائتمان الخاصة بك. في حين أن هذا التخفيض قد يكون غير مهم إذا كان لتطبيق واحد، إلا أن مضاعفات الطلبات ستؤثر بالتأكيد على درجاتك. يؤدي رفض طلب القرض إلى التأثير بشكل أكبر على تصنيفك الائتماني. فكر الآن في موقف تقدمت فيه بطلب إلى 5 مقرضين وتم رفضك. ماذا تعتقد أنه سيحدث لتصنيفك الائتماني؟
أفضل طريقة للتغلب على هذا الموقف هي البحث عن المقرضين الذين يقدمون التأهيل المسبق. تتمثل الطريقة التي يعمل بها التأهيل المسبق في قيام المُقرض بإجراء تحقيق بسيط حول تاريخك ولن يتم إدراج ذلك في تقريرك. سيبلغك هذا الاستفسار بقرار إعطائك شروط وأحكام القرض وكذلك سعر الفائدة. ستساعدك هذه المعلومات في تحديد ما إذا كنت تريد التقدم رسميًا إلى المُقرض أم لا.
لا تترجم عملية التأهيل المسبق تلقائيًا إلى موافقة ولكنها تمنحك فكرة واضحة عن البنك/المؤسسة التي ستوافق على طلبك أم لا. بالإضافة إلى ذلك، فهو يمكّنك من الحصول على أكبر عدد ممكن من العروض دون الإضرار بتصنيفك الائتماني.
تأكد من أنك تعرف وتفهم كل تفاصيل القرض
أثناء قيامك بالتسوق المقارن، تأكد من قراءة التفاصيل الدقيقة لكل عرض تحصل عليه. ضع في اعتبارك أن كل بنك لديه شروطه وأحكامه وأسعار الفائدة التي يقدمها لعملائه. وهذه تختلف في جميع المجالات. لذلك لا تضع افتراضات.
في حين أنه يجب عليك البحث عن أسعار الفائدة المنخفضة، إلا أن هناك أيضًا ميزات أخرى يجب عليك البحث عنها. تتضمن هذه الميزات الرسوم المرتبطة بالقرض وإحدى هذه الرسوم هي غرامة الدفع المسبق. تعني هذه العقوبة أنه سيتعين عليك دفع بعض رسوم المناولة إذا قررت سداد القرض قبل تاريخ الاستحقاق.
لذا تأكد من أن جميع الميزات توفر قرضًا ميسور التكلفة حتى قبل أن تبدأ عملية التقديم.
استخدم نفس المعلمات للمقارنة
الطريقة الوحيدة التي يمكنك من خلالها تحديد ما إذا كان عرض القرض هو الأفضل بالنسبة لك هي مقارنة العروض المختلفة بنفس المعلمة. انظر إلى شروط القرض والمدة وسعر الفائدة. بالإضافة إلى ذلك، تؤثر الرسوم المستحقة أيضًا على التكلفة الإجمالية للقرض.
سيكون من الإهمال مقارنة القروض ذات الشروط وأسعار الفائدة والمدة المختلفة. لن تحصل على الصورة الصحيحة. عندما تكون في شك، هناك حاسبات القروض عبر الإنترنت التي يمكن أن تساعدك في الحصول على صورة واضحة عما ستحصل عليه مع أي عرض قرض.
استخدم مقدم الطلب المشارك
هذه طريقة مؤكدة للحصول على أسعار فائدة أقل. خاصة إذا كان الشخص الذي تتقدم معه يتمتع بائتمان جيد بالإضافة إلى رصيدك.
سيساعد مقدم الطلب المشارك في تقليل عبء الجدارة الائتمانية. وذلك لأن المقرضين الذين يسمحون لمقدمي الطلبات بالحصول على موقعين مشاركين كما يطلق عليهم أيضًا يدمجون التصنيفات الائتمانية لكلا المتقدمين. وهذا يعني أن لديك فرصة أفضل للحصول على صفقات أفضل على القرض الخاص بك.
الخاتمة
وبما أنه من الواضح أننا نعيش في مجتمع أصبحت فيه القروض جزءًا لا يتجزأ من حياتنا المالية، فإن المعرفة المالية مهمة للغاية. لذا، سواء كنت تتطلع إلى التقدم بطلب للحصول على قرض اليوم أو في المستقبل القريب أو كنت تشعر أنك لن تحتاج إلى قرض، فإن المعلومات المشتركة هنا مهمة للغاية. ضع هذه النصائح في الاعتبار لأنها قد تكون مفيدة عندما لا تتوقعها.
