عمل درجة الائتمان هو رقم يوضح مدى موثوقية الشركة كمقترض/مدين. تقوم وكالات إعداد التقارير الائتمانية التجارية الرئيسية - Equifax وDun & Bradstreet وExperian - بجمع البيانات من بائعي الأعمال والدائنين ومعالجتها لإنشاء درجات ائتمان الأعمال.
تصوير: Pixabay
إن الأعمال يجب أولاً استيفاء متطلبات امتثال الشركة حتى يتم اعتبارها "جاهزة للائتمان". عادة، يعتمد بعض رواد الأعمال على مواردهم المالية الشخصية لتمويل أعمالهم، وبالتالي فإن قروض السيارات والرهون العقارية الخاصة بهم مثل الائتمان الشخصي تؤثر على مقدار الائتمان الذي يمكن أن تحصل عليه أعمالهم وما إذا كانوا مؤهلين للحصول على المنتجات الائتمانية. ومع ذلك، فمن الأهمية بمكان أن يكون لدى الشركة تاريخ وتصنيف ائتماني.
فيما يلي بعض الخطوات التي يتعين على الشركة الناشئة تنفيذها من أجل إنشاء ائتمان تجاري جيد والبدء في الحصول على الائتمان.
بدء كيان تجاري
تحتاج إلى فصل سجلك الائتماني الشخصي عن سجل عملك. للقيام بذلك، عليك أن تبدأ مشروعًا تجاريًا وتدمج الكيان، نظرًا لأن الملكية الفردية غير مؤهلة للحصول على ائتمان تجاري ويجب عليها الاعتماد على ائتمان أصحابها.
يجب أن يكون عملك مدرجًا كشركة أو شركة ذات مسؤولية محدودة حتى تصبح كيانًا منفصلاً وتكون مواردها المالية وائتمانها منفصلاً.
الحصول على رقم التعريف الضريبي
يجب على الشركات (المؤسسات) الحصول على أرقام التعريف الضريبي بنفس الطريقة التي يحصل بها الأفراد على أرقام الضمان الاجتماعي. ال رقم المعرف الضريبي تمكن الشركة من فتح حسابات مصرفية وهي الأساس لإنشاء ملف تعريف ائتماني تجاري. يمكنك بسهولة التقدم بطلب للحصول على الرقم عبر الإنترنت أو في المكاتب ذات الصلة. يمكنك أيضًا الاعتماد على شركات مثل أوسوم التي يمكن أن تساعدك على تسجيل شركتك، والتعامل مع المحاسبة، وتقديم الضرائب والتقارير.
افتح حساب بنك الأعمال
يعد المرجع البنكي ضرورة للشركات لبناء الائتمان. يجب أن يكون بنك الأعمال موجودًا منذ عامين على الأقل عندما تسعى للحصول على قرض. يجب عليك فتح حساب مصرفي في أقرب فرصة بمجرد إنشاء عملك.
لتحسين مستوى الائتمان التجاري الخاص بك، يجب أن يعكس الحساب البنكي بعض الأنشطة التي تنطوي على التدفق النقدي، ويفضل أن يكون ذلك على أساس يومي، لتحديد متوسط الرصيد.
احصل على عنوان العمل ورقم الهاتف
إن إنشاء عنوان عمل ورقم هاتف مخصص للشركة يؤكد وجودها المستقل ويمكّنها من ذلك التسجيل في أدلة الأعمال، وهي خطوات حاسمة في بناء الائتمان.
احصل على قائمة مع وكالات إعداد التقارير الائتمانية التجارية
تحتاج إلى فتح ملفات الائتمان مع المكاتب المرجعية الائتمانية التجارية الكبرى. تعد شركة Dun & Bradstreet من بين وكالات إعداد تقارير ائتمان الأعمال الأكثر شهرة، ويُشار إلى درجة ائتمان الأعمال Paydex الخاصة بها في الغالب من قبل الدائنين والبائعين.
إذا كنت تنوي بناء ائتمان لشركتك، فمن المستحسن فتح ملف مع شركة D&B وغيرها. للقيام بذلك، تحتاج إلى التسجيل في نظام الأرقام العالمية للبيانات (DUNS) - وهي عملية تحديد هوية الشركات التي تستخدم الأرقام.
إنشاء تاريخ ائتماني تجاري
سيعتمد سجل الائتمان التجاري الخاص بك على عدد البائعين أو الدائنين الذين يبلغون عن أنماط الدفع الجيدة من شركتك. نظرًا لأن البائعين الصغار لا يقدمون تقاريرهم في كثير من الأحيان إلى وكالات الإبلاغ، فيجب أن يكون لدى عملك ثلاثة مراجع تجارية على الأقل في ورقة مرجعية تجارية، مع تضمين أسمائهم وجهات اتصالهم وحدودهم الائتمانية.
تأكد من أن عملك يحتفظ بعلاقة جيدة مع الموردين والدائنين، وأن لديه مزيجًا جيدًا من المقرضين والدائنين والبائعين لبناء ائتمان جيد. سيؤدي سداد الديون والقروض بشكل منتظم وفي الوقت المحدد وبالكامل إلى تعزيز درجة الائتمان لشركتك.
بالإضافة إلى ذلك، يمكنك العمل مع محترفين لتعزيز درجات الائتمان لتحسين التصنيف الائتماني لأعمالك. يمكنك بسهولة العثور على هؤلاء المحترفين في https://www.boostcredit101.com/، وسوف تتحسن درجة الائتمان التجارية الخاصة بك بشكل ملحوظ.
قم بتحديث ضرائب عملك
يعد تقديم الضرائب في الوقت المناسب أمرًا بالغ الأهمية لامتثال عملك، وكذلك لتجنب الإضرار بائتمان عملك. كما يجب عليك سداد المبالغ المستحقة بالإضافة إلى تقديم الضرائب في الوقت المناسب. إذا كانت هناك مشاكل ضريبية محتملة، فاطلب المساعدة من خبراء الضرائب.
حافظ على تحديث معلومات عملك مع وكالات الائتمان
قم بمراقبة تقارير الائتمان التجاري الخاصة بك بشكل مستمر مع المكاتب الرئيسية وقم بتحديث بيانات شركتك مع الوكالات بما في ذلك تحميل البيانات المالية.
كن مسؤولا مع الائتمان الخاصة بك
كما هو حالة مع الائتمان الشخصي، اقترض بطريقة مسؤولة عندما يتعلق الأمر بالأعمال التجارية أيضًا.
الخاتمة
لن تحصل شركتك على نتيجة مبهرة في وقت قصير، ولكن مع الاقتراض المسؤول، وامتلاك مجموعة متنوعة من الحسابات الائتمانية، وتسوية التزاماتك في الوقت المحدد وبالكامل، سيعزز تقييم شركتك بشكل كبير. ضع في اعتبارك أيضًا أن كثرة الديون يمكن أن تدمر نتيجة عملك، بنفس الطريقة التي يمكن أن يحدث بها التصنيف الائتماني الشخصي.
