تشكل الشركات الصغيرة والمتوسطة الحجم ما يقرب من 55٪ من جميع الشركات في الهند. مثل الكل الأعمالتحتاج الشركات الصغيرة والمتوسطة أيضًا إلى قروض من وقت لآخر لتلبية متطلباتها المالية.
هناك العديد أنواع مختلفة من القروض، وهي قرض الآلات، والقرض لأجل، وقرض رأس المال العامل، الذي تأخذه الشركات للتوسع أو تلبية تكاليف التشغيل أو شراء آلات متخصصة. كل هذه القروض تندرج ضمن نطاق قروض الشركات الصغيرة والمتوسطة. يتم تقديمها من قبل المؤسسات المالية المختلفة بأسعار فائدة مختلفة.
ومع ذلك، بما أن كل صاحب عمل يريد الاستفادة من قرض بسعر فائدة منخفض، فيجب عليه تلبية متطلبات معينة. لذلك، دعونا نلقي نظرة على بعض العوامل التي يمكن أن تساعدهم على القيام بذلك.
مستوى الرصيد
أحد الجوانب الأولى والأكثر أهمية التي يجب عليك مراعاتها هو درجة الائتمان. إنه مؤشر على جدارتك الائتمانية كما تحددها وكالات التصنيف الائتماني الرائدة.
يتم أخذ أربعة عوامل في الاعتبار لتحديد درجة الائتمان - قروضك السابقة، والمبلغ الإجمالي للقرض الذي حصلت عليه، وتاريخ السداد، والمدفوعات الفائتة، إن وجدت. يتم منح كل من الأفراد والشركات درجة ائتمانية في الهند.
ويتم ذلك بهدف تسهيل قيام المقرضين بتقييم الجدارة الائتمانية للمقترض. لذلك، عندما تقترب من مؤسسة مالية للحصول على قرض الأعمال الصغيرة والمتوسطة، أحد الجوانب الأولى التي سيتحققون منها هي درجة الائتمان الخاصة بك. للحصول على معدل فائدة منخفض، عليك التأكد من أنه جيد. وإلا فإن خيارك الآخر سيكون أ قرض آمن.
نسبة الدين إلى الدخل
العامل الثاني الذي تأخذه المؤسسات المالية في الاعتبار عند الاتصال بها للحصول على قرض تجاري للشركات الصغيرة والمتوسطة هو نسبة الدين إلى الدخل. إذا كانت نسبة الدين إلى الدخل مرتفعة، فهذا يشير للمقرض إلى أن عملك يتم تمويله في المقام الأول من خلال القروض، وليس من إيراداتك.
عالية نسبة الدين إلى الدخل يأخذ في الاعتبار أيضًا عدد المرات التي تقدمت فيها بطلب للحصول على قروض تجارية في الماضي، وإذا كان ذلك مرتفعًا، فهذا يشير إلى أن عملك في حاجة ماسة إلى النقد.
وبالتالي، فإن خطر تمديد الائتمان الخاص بك مرتفع. لذا، إذا كنت ترغب في الحصول على قرض تجاري للشركات الصغيرة والمتوسطة بمعدل فائدة منخفض، فأنت بحاجة إلى التأكد من أن نسبة الدين إلى الدخل منخفضة، أو ببساطة توقف نفسك عن التقدم بطلب للحصول على عدد كبير جدًا من القروض التجارية.
إجراء البحوث الخاصة بك
يوجد في الهند العديد من المقرضين المتخصصين في تقديم القروض القروض التجارية الصغيرة. جميعهم لديهم متطلبات أهلية مختلفة ومعدلات فائدة مختلفة على قروضهم.
لذا، إذا كنت ترغب في الحصول على قرض للشركات الصغيرة والمتوسطة بسعر فائدة منخفض، فمن المهم أن تبحث جيدًا وتستقر على المقرض الذي لا يناسب متطلباتك فحسب، بل يمنحك أيضًا أقل سعر فائدة.
مدة القرض الخاص بك
تأتي قروض الأعمال الصغيرة والمتوسطة في الهند عمومًا بفترة تتراوح من 5 إلى 10 سنوات. عندما تقوم ببحثك عن المقرضين الذين يقدمون قروضًا للشركات الصغيرة والمتوسطة، فإن أحد الجوانب التي ستدركها بسرعة هو أنه كلما طالت فترة قرضك، كلما ارتفع سعر الفائدة.
والسبب هو أنه بالنسبة للقرض ذو المدة الأطول، فإن نسبة خسارة المُقرض تزداد بشكل كبير، مما يعني أن هناك احتمالًا للتخلف عن سداد القرض.
وكإجراء مضاد، يقوم المُقرض بزيادة سعر الفائدة، بحيث أنه حتى لو تعثرت في السداد، فسيكون المُقرض قد استعاد مبلغًا كبيرًا بالفعل. لذلك، من أجل الحصول على أفضل سعر فائدة، تأكد من اختيار قرض بفترة أو مدة أقصر.
خاتمة
إحدى أفضل الطرق للحصول على سعر فائدة منخفض على قرض الأعمال الصغيرة والمتوسطة الخاص بك هو التفاوض مع المُقرض. كلما تفاوضت بشكل أفضل، انخفض سعر الفائدة الخاص بك. لذا، تابع واتبع النصائح المذكورة أعلاه لتأمين قرض الأعمال للشركات الصغيرة والمتوسطة بسعر فائدة منخفض.
