قد لا يكون الحديث عنه ممتعًا، ولكن التأمين على الحياة هو جزء أساسي من مرحلة البلوغ. فهو يساعد على حماية أحبائك بعد وفاتك ويقدم العديد من الفوائد.
من دفع تكاليف الجنازة إلى تغطية الضرائب والنفقات، يمكن أن يكون التأمين على الحياة مساعدة حقيقية لأفراد الأسرة. ولكن كيف يمكنك تحديد المبلغ الذي تدفعه؟
لقد قطعنا اللغز لنقدم لك كل ما تحتاج لمعرفته حول التأمين على حياتك.
ما هو التأمين على الحياة؟
كما يوحي الاسم، التأمين على الحياة هو نوع من بوليصة التأمين. يقدم مبلغًا مقطوعًا لأحبائك بعد وفاتك.
يمكن أن يساعد هذا المبلغ في تغطية أقساط الرهن العقاري كدخل للزوج العاطل عن العمل أو مستقبل أطفالك. يمكن أيضًا استخدام المدفوعات لتغطية تكلفة الجنازة، أو لتغطية النفقات أو ضرائب الميراث التي تأتي مع ممتلكاتك.
هل التأمين على الحياة إلزامي؟
في بعض الحالات، مثل الحصول على رهن عقاري لشراء منزل جديد، قد تكون بوليصة التأمين على الحياة شرطًا أساسيًا. قد تتطلب بعض الوظائف عالية المخاطر أيضًا وضع خطة.
حتى لو لم يكن مطلوبًا منك الحصول على تأمين على الحياة، إلا أنه لا يزال يوصى به بشدة. يمكن أن تكون هذه الأصول حيوية وتساعد على توفير راحة البال لعائلتك بعد وفاتك.
ما هي فوائد التأمين على الحياة؟
تتمتع وثيقة التأمين على الحياة بمجموعة من المزايا، ومن بينها.
1] تغطية تكاليف الجنازة
مع متوسط تكلفة الجنازة في الولايات المتحدة الأمريكية أكثر من 7000 دولار، فإن الموت مكلف. تعتبر السياسة طريقة رائعة لحماية عائلتك من الصعوبات المالية المحتملة. وهذا يعني أيضًا أنه يمكنهم تخفيف القلق بشأن قضية عاطفية.
2] حماية منزلك
إذا كان لا يزال لديك رهن عقاري وقت وفاتك، فيمكن أن يغطي المال تكاليف السداد. مثل هذا الأمان يمكن أن يساعد في حماية عائلتك.
3] رعاية المعالين
سواء كان لديك أطفال صغار، أو والد مسن، أو زوج غير عامل، فمن المرجح أنك تريد توفير مستقبلهم. قد يكون فقدان دخلك ضارًا جدًا لعائلتك. يمكن أن يغطي تعويض التأمين على الحياة هذه التكلفة، مما يعيدهم إلى أقدامهم.
4] التخطيط للمستقبل
سواء كنت تقوم بالادخار من أجل الدراسة الجامعية، أو إيداع مبلغ مالي في المنزل، أو السفر حول العالم، فإن المال يوفر خيارات عديدة. ساعد في تأمين المستقبل المالي لأطفالك من خلال ضمان حصولهم على المال لتحقيق أحلامهم.
كيف يتم حساب التأمين على الحياة؟
سيساهم معظم الأشخاص في بوليصة التأمين على حياتهم من خلال أقساط منتظمة. ويتم حسابها على أساس مفهومين أساسيين: الفائدة والوفيات.
"عامل النفقات" هو متغير آخر - ويشير إلى المبلغ الذي تضيفه شركة التأمين. تساعد هذه الرسوم الإضافية على تغطية تكلفة بيع التأمين. ويتضمن أيضًا استثمار الأقساط التي يدفعها العميل ودفعها في حالة المطالبة.
1] الفائدة
تعتبر أرباح الفوائد جزءًا واحدًا من حساب أقساط التأمين الخاصة بك. سوف تستثمر الشركات الأموال التي تدفعها كل شهر - عادةً في الأسهم أو السندات أو الرهون العقارية أو العقارات. هناك افتراض بأن هذه الاستثمارات سوف تحصل على معدل فائدة محدد. تنتقل هذه التكلفة إلى القسط الذي تدفعه.
2] الوفيات
تعد جداول الأخلاق جزءًا مهمًا من أي تقدير للأقساط وسيتم استخدامها في جميع شركات التأمين. تساعد هذه في تحديد المبلغ المالي الذي سيُطلب من الشركة دفعه مقابل مطالبات الوفاة خلال عام واحد.
ماذا يحدث إذا لم يكن لديك تأمين على الحياة؟يمكنهم المساعدة في تقديم تقدير دقيق. بشكل عام، يعتمد التأمين على الحياة في النهاية على تقسيم خطر الوفاة على مجموعة كبيرة من الأشخاص. يمكن أن يكون هذا التقسيم حسب الجنس أو أولئك الموجودين في فئة عمرية معينة.
يسمح جدول الوفيات لمقدمي التأمين بتحديد متوسط العمر المتوقع لكل فئة عمرية. سيستخدمون بعد ذلك هذه المعلومات لتصنيفك.
3] النفقة
النفقات هي متغير ثالث يضاف إلى سعر وثيقتك من قبل مزود التأمين. وسوف يقدرون نفقاتهم الخارجية.
قد تشمل هذه التكلفة أي رسوم قانونية، ورواتب العمال، وتعويضات الوكلاء، والتكاليف. قد يتم أيضًا تضمين إيجار المبنى وأسعاره، والبريد، وتكاليف التشغيل اليومية.
يشير "تحميل النفقات" إلى المبلغ المحمل على كل بوليصة لتغطية حصص نفقات التشغيل. تختلف هذه الرسوم من مزود إلى آخر، وغالبًا ما تعتمد على الكفاءة والعمليات.
عوامل اخرى
هناك أيضًا مجموعة من العوامل الإضافية التي تحدد حياتك أقساط التأمين. وتشمل هذه.
1] نوع السياسة
يمكن أن يكون لنوع السياسة التي تختارها تأثير كبير على المبلغ الذي تدفعه. هناك ثلاثة خيارات رئيسية: مصطلح أو كلي أو عالمي.
إن سياسة الأجل تكون لفترة زمنية محددة مسبقًا، في حين أن السياسة بأكملها تتراكم القيمة النقدية. يتسم الخيار الشامل بالمرونة – حيث يمكنك بناء قيمة نقدية مع تعديل التخصيص بين الادخار والتأمين.
2] الجنس
سيتم تحديد بعض السياسات وفقًا لجنسك البيولوجي، ويمكن أن يعتمد ذلك على الأبحاث والإحصائيات. هناك حالات معينة أكثر انتشارًا بين الرجال مقارنة بالنساء، مما قد يؤدي في النهاية إلى تكلفتك أقساطًا أعلى.
3] تاريخ التدخين
سيتحمل المدخنون أقساطًا أعلى من غير المدخنين. ترجع هذه النفقات في المقام الأول إلى المخاطر الإضافية على صحتك وزيادة فرص الوفاة.
4] جودة صحتك
إذا كنت لائقًا بشكل عام وتتمتع بصحة جيدة، فمن المرجح أن تتمتع بأقساط أقل بكثير. قد يلعب طولك ووزنك أيضًا دورًا في ذلك، لذا فإن الحفاظ على لياقتك البدنية يمكن أن يوفر عليك المال!
5] التاريخ الصحي للعائلة
عند الحصول على وثيقة التأمين الخاصة بك، سيتم سؤالك عمومًا عن أي شروط وراثية. قد يتم سؤالك أيضًا عن التاريخ الصحي العام في العائلة. إذا توفي أحد الوالدين بسبب السرطان أو مرض القلب أو كان يعاني من مرض السكري، فقد تواجه دفعات أعلى.
6] الهوايات وأسلوب الحياة
سيؤدي الميل إلى الخطر تلقائيًا إلى زيادة في مدفوعاتك. هل تقضي عطلة نهاية الأسبوع في القفز بالمظلات أو تقضي إجازتك في التسكع بالطائرات؟ توقع أن تدفع المزيد مقابل التغطية! أولئك الذين يعملون في وظائف عالية المخاطر أو خطيرة سوف يدفعون أكثر أيضًا.
7] السفر الدولي
إذا قمت برحلات دولية كبيرة، سواء للعمل أو المتعة، فمن المحتمل أن تواجه أقساطًا أعلى. ويرجع ذلك إلى زيادة المخاطر التي تنطوي عليها.
يمكنك أن ترى أن عددًا كبيرًا من العوامل تلعب دورًا في تحديد سعر ومستويات تغطية التأمين على الحياة.
عند تحديد السياسة المناسبة لك، استشر وكالة تأمين محلية تثق بها للإجابة على جميع أسئلتك. سيساعدونك على التنفس بشكل أسهل عندما تعلم أنك اهتمت بعائلتك وأصولك في وقت وفاتك.
