التمويل هو الوقود القوي لأي عمل تجاري. لا يمكن لأي مشروع تجاري، مهما كان كبيرا أو صغيرا، أن يستمر بدون الأموال اللازمة لبقائه وتنميته. التشغيل الخاص بك الأعمال يمكن أن تكون مهمة مجزية ولكنها شاقة بنفس القدر.
يعد الحصول على مساعدة مالية لدعم عملك بطرق مختلفة، مثل شراء الأصول وترتيب مساحة المتجر ورأس المال العامل وما إلى ذلك، جانبًا مهمًا لنمو عملك.
ومع ذلك، فإن جذب الأموال في البداية لتناسب متطلبات عملك يمكن أن يكون عملية صعبة. باعتبارك مالكًا تجاريًا، قد تبحث عن خيارات مختلفة للاستفادة من الأموال لعملك.
اقرأ المزيد لمعرفة المزيد حول تمويل الأعمال خيارات في الهند لمساعدتك في تحديد الخيار الأكثر قابلية للتطبيق لعملك.
خيارات تمويل الأعمال الرئيسية المتاحة
قروض رأس المال العامل
يساعد قرض رأس المال العامل الشركة على البقاء واقفة على قدميها خلال الأوقات الصعبة. إنه قرض تجاري قصير الأجل لدعم العمليات التجارية اليومية، مثل مدفوعات الموظفين والتعويضات والحسابات المستحقة الدفع.
يمكن أن يكون القرض مضمونًا أو غير مضمون. ولا يتم استخدامه لتمويل الاستثمارات طويلة الأجل مثل الأصول أو المخزونات أو توسيع الأعمال. وفي حالة تقديم القرض مقابل ضمانات، فإنه يجذب سعر فائدة منخفض.
يتم تحميل الفائدة عمومًا فقط على المبلغ الذي تستخدمه الشركة ولا يشمل المبلغ الأصلي المعتمد كقرض.
الفترة المعتادة لقرض رأس المال العامل هي 6-48 شهرًا. وفي الهند، تتراوح أسعار الفائدة العامة لمثل هذه القروض بين 11-16% اعتمادًا على المُقرض.
هناك أنواع مختلفة من قروض رأس المال العامل مثل قصيرة الأجل، وحسابات القبض، والسحب على المكشوف من البنوك، والدائن التجاري، وتمويل الأسهم، وقروض التخصيم. يمكنك عرض تفاصيل قرض الأعمال عبر الإنترنت من خلال زيارة المنشأة المصرفية عبر الإنترنت للبنك الذي اخترته.
نصائح وأدوات لتجهيز شركائك عن بُعدقروض طويلة الأجل
تعتبر القروض لأجل خيار التمويل الأكثر شيوعًا لقرض الأعمال. يتم الحصول على هذه القروض لأنشطة تجارية محددة مثل توسيع الأعمال، أو التدفق النقدي، أو شراء المعدات والمخزونات، أو سداد الديون. يجب أن يكون لدى مقدم الطلب مصدر دخل منتظم عند التقدم بطلب للحصول على قرض لأجل.
يجب عليك سداد القرض لأجل على فترات وأقساط منتظمة بغض النظر عن الوضع المالي للشركة. يتم صرف المبلغ الإجمالي مقابل السداد على شكل أقساط شهرية متساوية.
يمكنك الحصول على قرض قصير أو طويل الأجل حسب متطلبات عملك. القروض قصيرة الأجل هي من 1 إلى 5 سنوات وطويلة الأجل من 10 إلى 15 سنة.
ويعتبر هذا القرض رخيصا بالنسبة للمقترضين. ويمكنهم الاستفادة من التخفيضات الضريبية، والمطالبة بالمزايا الضريبية على الفوائد المدفوعة. هناك العديد من المؤسسات المالية في الهند التي تقدم قروضًا تجارية عبر الإنترنت في شكل قروض لأجل.
حد ائتمان الأعمال
خط الائتمان التجاري هو قرض متجدد يعمل على نفس الخطوط مثل بطاقات الائتمان. فهو يوفر المرونة لاقتراض مبلغ في أي وقت وفقًا لمتطلبات الشركة.
بالنسبة لـ BLC، سيتعين عليك فتح حساب مع المُقرض. سيكون لهذا الحساب حد أعلى محدد مسبقًا للأموال التي وافق عليها المقترض. الآن، عند الحاجة، يمكنك بسهولة سحب الأموال من هذا المبلغ المعتمد دون الخضوع لعملية طويلة لتقديم طلب للحصول على قرض تجاري.
يتم فرض سعر الفائدة فقط على المبلغ المسحوب وليس المبلغ المعتمد من قبل المدير. يمكنك السداد على أقساط / الأقساط الشهرية المتساوية في الوقت المناسب.
يمكنك اقتراض مبلغ إضافي من هذا الحساب الحالي بعد استنفاد المبلغ الإجمالي المعتمد وسداد المبلغ المقترض. هذه طريقة سهلة لإدارة عملك باستخدام القروض التجارية.
قروض السحب على المكشوف
السحب على المكشوف هو تسهيل ائتماني يسمح للفرد بسحب مبلغ من الحساب الجاري حتى مع وجود رصيد صفر. ويمكن استخدام هذا التسهيل الائتماني الممتد لتنفيذ خطط أعمال قصيرة الأجل أو أثناء حالات الطوارئ. يختلف سعر الفائدة حسب شروط البنك. يجب أن يكون للمقترض حساب لدى البنك المقرض.
قرض مقابل عقار
يمكن لأصحاب الأعمال الحصول على قروض مقابل الممتلكات. يمكن لمثل هذه الخيارات أن تنقذ الفرد في المواقف التي لا يتمتع فيها الفرد بسجل ائتماني تجاري جيد أو لديه نسبة استخدام ائتماني رديئة.
يجب أن تكون الممتلكات كضمان خالية من أي أعباء أو دعاوى قضائية. أسعار الفائدة المفروضة على هذه القروض أقل نسبيًا من خيارات القروض التجارية الأخرى. تتراوح فترات هذه القروض عمومًا بين 15-20 عامًا.
تضمن الضمانات العقارية للمقرضين أنه إذا لم يتمكن المقترض من السداد، فإن لديهم مصدرًا لتعويض المبلغ المتعثر.
القروض في إطار المخططات الحكومية
اتخذت حكومة الهند العديد من المبادرات لدعم الشركات الصغيرة ورائدات الأعمال والمشروعات متناهية الصغر والصغيرة والمتوسطة وغيرها من الكيانات المؤسسية في قطاعات مختلفة. تقدم المؤسسات المالية المختلفة هذه القروض التجارية، مثل البنوك الخاصة والعامة، والمؤسسات المالية غير المصرفية، والبنوك الإقليمية، وما إلى ذلك.
تشمل برامج قروض الأعمال هذه برنامج Mudra Scheme التابع لـ Pradhan Mantri MUDRA Yojana، وبرنامج رئيس الوزراء لتوليد فرص العمل (PMEGP)، وStartup India، وقروض PSB في 59 دقيقة، وما إلى ذلك. ويمكن الوصول إلى هذه المخططات بسهولة، ويمكن الحصول على قرض تجاري عبر الإنترنت من خلال زيارة موقعهم الإلكتروني المواقع الرسمية المعنية.
8 نصائح لمساعدتك على إطلاق مشروع جانبي ناجحالقروض المهنية
وهو قرض تجاري متاح فقط للمهنيين العاملين لحسابهم الخاص، مثل المحاسبين القانونيين والمحامين وما إلى ذلك. وتعتمد الموافقة على القرض على الملف المصرفي للمحترف وتاريخه الائتماني.
إذا تجاوز مبلغ القرض حدًا معينًا، فقد يُطلب من المحترف تقديم ضمان أو رهن عقاري للموافقة على القرض. يمكن للمحترفين استخدام مبالغ القروض هذه لبدء مشروع تجاري جديد أو توسيع أعمالهم الحالية.
هناك خيار آخر، مثل قروض نقاط البيع (POS)، وهو قرض شخصي. إنها طريقة ملائمة لإجراء عمليات شراء كبيرة عن طريق تقسيمها إلى أقساط صغيرة ومنتظمة. نسبيًا، يتمتع قرض نقاط البيع بسعر فائدة أقل من بطاقات الائتمان.
الآن، يجب أن تكون قد اكتسبت نظرة ثاقبة حول خيارات التمويل المختلفة المتاحة لقرض عملك. تقدم بطلبك للحصول على قرض تجاري عبر الإنترنت والوصول إليه لسهولة إدارة الأموال.
