الشركات الصغيرة مثل الشركات الناشئة لا تكون عادةً مؤهلة للحصول على القروض المصرفية التقليدية. الشيء الجيد أن هناك الآن عدة خيارات أمام رواد الأعمال للحصول على التمويل الذي يحتاجونه دون الحاجة للذهاب إلى البنك للحصول على التمويل. في هذه المقالة، سننظر في الطرق البديلة للحصول على القروض لشركتك الصغيرة.
كيفية الحصول على قروض الأعمال الصغيرة
الاستفادة من مدخرات التقاعد الخاصة بك
مع المساعدة المناسبة من المتخصصين، يمكنك الاستفادة من مدخرات التقاعد الخاصة بك بدء مشروعك الصغير. يمكنك أيضًا منع الحصول على أي ضرائب على الصرف وعقوبات السحب المبكر. في الأساس، ما ستفعله هو أنك ستشتري أسهمًا في شركتك باستخدام الأموال من 401K/IRA الخاص بك، مع الاحتفاظ بهذا السهم في حساب التقاعد الخاص بك.
يمكنك الاستفادة من ROBS أو Rollover للشركات الناشئة. للقيام بذلك، يجب أن يتم إنشاء شركتك كشركة "C". إذا كانت شركتك مزدهرة بالفعل وبدأت بالفعل في سداد المدفوعات لمساهميها، فسيحصل 401K الخاص بك بعد ذلك على جزء من تلك الأموال بناءً على نسبة الملكية.
ستكون تكلفتك الأولية هنا حوالي 5,000 دولار أمريكي، ثم بالنسبة للرسوم السنوية المستمرة، ستكون 1,500 دولار أمريكي. يتيح لك ROBS استثمار الأموال باستخدام مدخرات التقاعد الخاصة بك لشركتك الصغيرة دون تكلفة دفع ضرائب الدخل لعقوبات السحب المبكر.
قروض موقع نظير إلى نظير
تصدر مواقع P2P مثل Lending Club قروضًا شخصية لمدة تتراوح من 3 إلى 5 سنوات. عادةً ما يكون الغرض من هذه القروض هو القدرة على سداد ديون بطاقات الائتمان. لكن الأمر لا يقتصر على هذا الغرض. يمكن أيضًا استخدام القروض الشخصية لشركتك الصغيرة. في الآونة الأخيرة، بدأ مقرضو P2P مثل Lending Club في تقديم القروض للشركات الصغيرة. ومع ذلك، فهذه عادةً ما تكون مخصصة للشركات الأكثر رسوخًا.
نصائح لإدارة أقساط قرض السكن الخاص بكإذا كنت تريد الاقتراض من مواقع P2P، فيجب أن تتذكر ذلك لتكون مؤهلاً. يجب أن يكون لديك تصنيف ائتماني جيد، على الأقل 650. إذا حصلت على القرض، تأكد من سداده لأنه إذا لم تقم بذلك، فسوف يتأثر تصنيفك الائتماني وسيكون له تأثير على أهليتك المستقبلية للحصول على قروض أخرى .
أما بالنسبة لسعر الفائدة، فهو يعتمد على تصنيفك الائتماني وكذلك على مدة القرض. يمكن أن تتراوح من حوالي 12٪ إلى 25٪ سنويًا. إنه مشابه تقريبًا لأسعار الفائدة التي ستحصل عليها عند الدفع باستخدام بطاقة الائتمان. ومع ذلك، على عكس استخدام بطاقة الائتمان، يتم دفع هذه البطاقة بمبلغ مقطوع. ما يعنيه هذا هو أنك ستتمكن من الوصول إلى جميع الأموال النقدية الموجودة في حساب مصرفي. ومع ذلك، فإن الأمر نفسه ينطبق على دفع الفوائد. سيكون عليك دفع المبلغ كاملاً على الفور.
التكلفة الخاصة بك في هذا النوع من القروض ستكون 1% إلى 6% رسوم إنشاء؛ سيتم أخذ هذا من المبلغ المقطوع مقدمًا. وسعر فائدة آخر من 5% إلى 26%. مع نادي الإقراض، يمكنك اقتراض ما يصل إلى 40,000 ألف دولار من أشخاص آخرين، معظمهم غرباء تمامًا. لهذا السبب يطلق عليه "الند للند" أو قروض P2P.
استفد من بطاقتك الائتمانية
قد يحذرك الكثير من الأشخاص بشأن استخدام بطاقات الائتمان في عملك. ومع ذلك، فقد أثبتت الجمعية الوطنية للأعمال الصغيرة أن هناك حوالي 37% من الشركات الناشئة الصغيرة تستخدم بطاقة الائتمان في تمويل أعمالها. وذلك لأنها طريقة فعالة من حيث التكلفة للقيام بذلك. المعدل المتوسط هو 16%. حتى أن هناك بطاقات ائتمان تعطي فائدة بنسبة صفر بالمائة عندما يكون لديها عروض ترويجية. هذه طريقة رائعة للاستفادة من بطاقتك الائتمانية والاقتراض دون الحاجة إلى دفع أي فائدة.
عزز متابعيك على تويتر لعرض أعمالكبطاقات الائتمان لدينا أيضًا برامج الاسترداد النقدي والمكافآت. يتيح لك ذلك كسب المال عن طريق شحن قيمة الشراء من بطاقتك الائتمانية. يمكنك أيضًا كسب ما يصل إلى 500 دولار أو أكثر في هذا البرنامج. يمكنك القيام بذلك فقط عن طريق الاشتراك وإجراء عمليات شراء تصل إلى مبلغ معين خلال الأشهر القليلة الأولى. سيسمح لك التعامل المسؤول مع بطاقتك الائتمانية ببناء ائتمان تجاري. يتيح لك الائتمان التجاري الجيد أن تكون مؤهلاً لتمويل أعمال أخرى بأسعار أقل.
ستكون تكلفة هذا النوع من القروض من بطاقتك الائتمانية حوالي 16% لمتوسط سعر الفائدة السنوي. بالإضافة إلى ذلك سيكون من 50 إلى 100 دولار كرسوم سنوية.
اذهب إلى أصحاب رؤوس الأموال المغامرة
أصحاب رأس المال الاستثماري هم مستثمرون يبحثون عن عائد مرتفع لاستثماراتهم. إنهم يبحثون عمومًا عن عائد يتراوح بين عشرة إلى خمسة عشر ضعفًا لاستثمارهم الأولي في غضون خمس سنوات. ومع ذلك، فإن معظم الشركات الصغيرة لا يمكنها تقديم ضمان بأنها ستحقق معدل عائد مرتفع. ولهذا السبب يوجد تحدي عندما يتعلق الأمر بمطابقة الشركة الناشئة بتمويل رأس المال الاستثماري.
ومع ذلك، بالنسبة لأولئك الذين لديهم آمال كبيرة في أعمالهم وهم واثقون من أنهم سيكونون قادرين على تحقيق العوائد، فيجب عليك محاولة الذهاب إلى أصحاب رؤوس الأموال المغامرة للبحث عن التمويل.
استخدم التمويل الجماعي للحصول على الأموال
Crowdfunding هو بالضبط ما يوحي به اسمها. يحدث ذلك عندما تتمكن من جمع مبالغ صغيرة من المال من مجموعة من الأشخاص. بعض أمثلة التمويل الجماعي هي مواقع الويب مثل gofundme وKickstarter.
لماذا لا تتواصل مع عملائك عبر الإنترنت؟هناك عدة طرق للتمويل الجماعي، يعتمد بعضها على نقاط القوة في الشركة بينما يقدم البعض الآخر حوافز لأولئك الذين يدعمونهم مقابل الاستثمارات التي يقدمونها. تقدم الشركات الأخرى أسهمها لأولئك الذين يدعمونها من خلال الاستثمارات.
ستكون التكلفة هنا حوالي 5% إلى 10% من الأموال المجمعة بالإضافة إلى الحوافز المقدمة مثل أسهم الشركة.
انتقل إلى مقرض غير ربحي للحصول على قرض صغير
يمكن العثور على المقرضين غير الربحيين مثل Accion في جميع أنحاء البلاد. يوفر قروضًا صغيرة للشركات الصغيرة مثل الشركات الناشئة. يمكن لهذا المقرض غير الربحي تقديم قروض للشركات الناشئة الحاضنة أو المنزلية التي ترغب في الانطلاق. ومع ذلك، فإن التحدي هنا هو أنهم لن يقرضوا إلا أولئك الذين لديهم ما يكفي من التدفق النقدي للتأكد من أن الشركة ستكون قادرة على سداد دفعات القروض.
شيء آخر هو أنه يجب أن تكون قادرًا على الحصول على مُوقع مشترك أو مصدر دخل منفصل عن مصدر هذا العمل نفسه. مثال على ذلك هو العمل بدوام كامل أو دخل الزوجة.
تذكر أنه إذا كانت درجة الائتمان الخاصة بك أقل من 640، فقد لا تتم الموافقة على حصولك على القرض. ربما ينبغي عليك قضاء بعض الوقت في العمل مع شركتك وإصلاحها وبنائها. إذا واصلت تجاهل درجة الائتمان المنخفضة الخاصة بك، فقد يؤدي ذلك إلى إعاقة عملك لسنوات. تبلغ تكلفة هذا النوع من القروض حوالي 18% إلى 35% لسعر الفائدة السنوي.
احصل على قرض SBA لشركتك الناشئة
تشتهر SBA عادةً بتقديم القروض للشركات الأكثر رسوخًا. ومع ذلك، لديهم برامج مخصصة للشركات المحرومة، والمدرجة هنا هي الشركات الناشئة. هذه البرامج هي برنامج Microloan وبرنامج Community Advantage.
مع برنامج Community Advantage، يمكنك اقتراض ما يصل إلى 250,000 دولار. مع برنامج Microloan، يمكنك الحصول على قروض أصغر بحوالي 50,000 دولار. مع هذين البرنامجين، لا يكون المُقرض هو البنك ولكنه الوسيط المعتمد من SBA. هذه مؤسسة CDC أو مؤسسة غير ربحية.
عادة ما تكون قروض SBA متاحة لتلك الشركات التي تمول نفسها ذاتيًا، مما يعني أن المالكين قد استثمروا ما لا يقل عن 30٪ من أموالهم في شركاتهم الناشئة. كما أنهم يفضلون الشركات التي يتمتع أصحابها أنفسهم بخبرة في الإدارة والصناعة. إحدى الفوائد العظيمة لقرض إدارة الأعمال الصغيرة (SBA) هي انخفاض أسعار الفائدة التي يقدمها مقارنة بالباقي. مثل أي قرض آخر، سوف تحتاج إلى درجة ائتمانية جيدة، أعلى من 680.
مطعم الوجبات الجاهزة
هناك عدة طرق يمكنك من خلالها الحصول على قرض تجاري دون الحاجة إلى الذهاب إلى البنك. المهم هو التأكد من أن أي اتفاق تتوصل إليه يجب أن يكون مكتوبًا. تأكد من إجراء الكثير من الأبحاث للتأكد من أن جميع المؤسسات والعمليات التي ستتعامل معها قانونية.
لا تنس أن تناقش مع عائلتك أي مشروع تجاري حتى تعرف ما الذي ترغب أنت وعائلتك في المخاطرة به لبدء العمل. يجب عليك أيضًا تعيين محاسب أو مستشار مالي لإرشادك أثناء مناقشة خططك.
بمجرد البدء في عملك، سيكون هناك الكثير من الإغراءات لاستثمار المزيد من الأموال. ومع ذلك، يجب عليك وضع حد حتى تتمكن من الانضباط في التعامل مع أموالك وعملك.
يجب عليك أيضًا أن تكون صادقًا مع نفسك إذا رأيت أن العمل غير قابل للإصلاح وأنك ستحتاج إلى إغلاقه. يجب أن تعرف متى تفعل ذلك قبل أن تبدأ في خسارة المزيد والمزيد من المال.
لكن لا تدع ذلك يخيفك ويدفعك إلى بناء عملك الخاص. من المهم أن تكون أهداف عملك واضحة بالنسبة لك وأن تكون لديك توقعات واقعية من شركتك الناشئة. نأمل أن تمنحك الخيارات السبعة لقروض الأعمال فكرة عن كيفية الحصول عليها.
بالنسبة لأي أموال نقدية لديك لم يتم استثمارها حاليًا، يجب عليك مراجعة أفضل حسابات التوفير متاح للتأكد من أنه لا يزال يكسب أكبر قدر ممكن من الفائدة.
البلاغ بيو
وليام واجنر هو مؤلف من خلال وعبر. تكتب عن مجموعة متنوعة من المواضيع من الصحة والعافية إلى أفكار الأعمال. تعمل حاليًا مع شركة Strive Lending، وهي شركة إقراض رهن عقاري يملكها ويديرها أحد المحاربين القدامى وتقدم المساعدة من المحاربين القدامى إلى المحاربين القدامى.
