يمكن للتأمين على الحياة أن يدفع النفقات الجارية مثل الرهن العقاري أثناء تسوية الممتلكات الخاصة بك، واستبدال الدخل المفقود، وتغطية تكاليف الجنازة والتكاليف الطبية، واستبدال الدخل المفقود.
شركات التأمين على الحياة في الولايات المتحدة – قائمة أفضل شركات التأمين على الحياة في الولايات المتحدة الأمريكية
ومع ذلك، تختلف التكاليف والمزايا بشكل كبير اعتمادًا على الشركة التي تختارها، والركاب المتضمنين، ونوع السياسة التي تختارها. إذا كنت شخصًا شابًا يتمتع بصحة جيدة (أقل من 50 عامًا)، فقد تحصل على تغطية عبر الإنترنت في دقائق معدودة فقط. غالبًا ما يكون التأمين على الحياة لأجل محدد هو الأسهل للشراء. ومع ذلك، كن مستعدًا للتحدث مع أحد الوكلاء وإجراء عملية تقديم مطولة (والتي قد تتضمن اختبارًا طبيًا) إذا كنت بحاجة إلى تغطية دائمة، أو كنت أكبر سنًا، أو كنت في حالة صحية سيئة.
قمنا بتقييم العشرات من مقدمي خدمات التأمين على الحياة في المجالات التالية: أنواع السياسات وميزاتها (21%)، عملية تقديم الطلبات (16%)، الاستقرار المالي (17%)، رضا العملاء (15%)، الركاب ومزايا المعيشة (9%). وخدمة العملاء (14%) والتكلفة (8%). ومن هناك، قمنا بتضييق المجال إلى القلة الأولى. فيما يلي قائمة بأفضل شركات التأمين على الحياة.
الحماية والوقاية
من بين جميع مقدمي الخدمات الذين قمنا بتقييمهم، تقدم شركة Protection (مع Banner و Haven Life) التأمين على الحياة بأسعار معقولة. إنها خيارنا الأفضل لأفضل شركة تأمين على الحياة، وأعمال التأمين على الحياة ذات الأسعار المعقولة، وأفضل شركات التأمين على الحياة للشباب نظرًا لأسعارها الاستثنائية وخيارات سياساتها.
توفر الحماية سياسات لمدة 40 عامًا، وهو أمر نادر في الأعمال حيث تتوقف معظم الشركات عن الشروط عند 30 عامًا، وخلال السنوات الثلاث الماضية، تلقت شكاوى أقل مما قد يتوقعه المرء لشركة بهذا الحجم.
تعد الشركة مزودًا رائعًا للتأمين على الحياة للأطفال لأنها توفر أيضًا ركابًا مهمين للأطفال في سياساتها.
ملجأ الحياة
يجب أن تطمح جميع المواقع الأخرى الخاصة بالتأمين على الحياة إلى أن تكون مثل موقع Haven Life. تعتبر عمليات التقديم والاقتباس سهلة ومتاحة عبر الإنترنت بالكامل. يتم وضع الملخصات التعليمية الموجزة بشكل استراتيجي لتوجيه أي أسئلة قد تكون لديك والإجابة عليها، ولا يُطلب منك إدخال أي معلومات شخصية حتى تقرر التقديم. ومع ذلك، إذا كنت لا تزال بحاجة إلى المساعدة، فإن الممثل لا يبعد سوى نقرة واحدة أو مكالمة هاتفية عبر الدردشة المباشرة.
بالإضافة إلى ذلك، من بين الشركات التي بحثناها، تقدم Haven بعضًا من أقل الأسعار على المدى. بالإضافة إلى ذلك، يمكنك الحصول على الموافقة في نفس اليوم إذا اخترت بوليصة تأمين على الحياة بدون فحص طبي. بسبب هذه العوامل، تم تصنيف هافن في مرتبة عالية في تقييمنا لأفضل مقدمي خدمات التأمين على الحياة.
المتبادلة الشامل
لدى MassMutual مجموعة واسعة من خيارات التأمين، وتم تصنيفها على أنها تتمتع بأقوى مكانة مالية، وتدفع أرباحًا كل عام منذ عام 1869.
تعتبر MassMutual استثنائية لعدة أسباب. حصلت على درجة AM Best المالية A++ (متفوق). يشير هذا التصنيف، وهو أفضل تصنيف يمكن أن تحصل عليه الشركة، إلى قدرة "متفوقة" على تغطية المطالبات. كما يعزز سجل توزيع الأرباح لشركة MassMutual مكانتها: لقد حصل حاملو وثائق التأمين المؤهلون على أرباح التأمين على الحياة كل عام منذ عام 1869. وتتوقع MassMutual توزيع أرباح بقيمة 1.9 مليار دولار في عام 2023، وهو أكبر عدد على الإطلاق. بالإضافة إلى ذلك، تقدم الشركة مجموعة متنوعة من أنواع السياسات، وتُظهر بيانات NAIC للسنوات الثلاث الماضية أنها تلقت عددًا قليلاً جدًا من الشكاوى.
على الصعيد الوطني
منحت شركة AM Best الشركة درجة A+ (متفوق) لاستقرارها المالي، وعلى مدار السنوات الثلاث الماضية، لم يكن هناك الكثير من شكاوى المستهلكين.
بالإضافة إلى ذلك، فهي تقدم مجموعة واسعة من أنواع السياسات والركاب، والتأمين على الحياة بدون امتحان للمتقدمين الذين يتمتعون بصحة جيدة، وتأتي غالبية السياسات مع ثلاثة مستفيدين من استحقاقات الوفاة المعجلة دون أي تكلفة مسبقة للأمراض بما في ذلك الأمراض المزمنة والخطيرة والأمراض. صالة. من بين شركات التأمين التي فكرنا فيها، كان هذا عرضًا غير عادي. مع العديد من الميزات الرائعة، فإنه يتصدر بسهولة قائمتنا لأفضل مقدمي خدمات التأمين على الحياة.
المتبادل أوماها
تشتمل شركة Mutual of Omaha على ثلاثة فوائد عاجلة (للأمراض الحرجة والمزمنة والنهائية) دون أي تكلفة مقدمة مع خطط Term Life Express وIUL Express، وتحتوي معظم السياسات الأخرى على اثنتين من هذه المزايا. من خلال السماح لك بالحصول على إعانة الوفاة في وقت مبكر إذا كان لديك مرض مؤهل، فإن المستفيدين من المزايا المعجلة يمنحون سياسات التأمين على الحياة مرونة أكبر.
توفر الشركة أيضًا دخلًا للإعاقة وإرجاع المزايا المميزة على خطط محددة المدة (كلاهما مقابل رسوم إضافية).
وصي
تعد Guardian واحدة من تسع شركات فقط قمنا بتقييمها وحصلت على أعلى درجة قوة مالية A++ من AM Best، مما يشير إلى استقرار مالي استثنائي، إلى جانب MassMutual وNew York Life. توزع Guardian أرباحًا على حاملي وثائق التأمين المؤهلين، تمامًا مثل MassMutual وNew York Life، وأعلنت للتو عن أكبر توزيع أرباح على الإطلاق لعام 2023، بقيمة 1.26 مليار دولار لحاملي وثائق التأمين المؤهلين. وبسبب هذه الأمور حصلت على علامات رائعة وهي:
أهم 5 أسباب للاستثمار في التأمين الصحي- أفضل مقدمي خدمات التأمين على الحياة بأكملها
- كبار مقدمي خدمات التأمين على الحياة لكبار السن
- كبار مقدمي خدمات التأمين على الحياة الأعلى تقييمًا
USAA
مع راكبيها العسكريين، تعد USAA خيارًا جيدًا للعائلات التي لديها أفراد في الخدمة الفعلية. يتم تضمين متسابق الإصابات الخطيرة الذي يوفر 25,000 دولارًا أمريكيًا مقابل إصابات معينة تحدث أثناء الخدمة في الجيش في تأمين المستوى الخامس. بالإضافة إلى ذلك، توفر USAA ركاب تأمين مضمونين يسمحون لك بتعزيز التغطية بعد التقاعد من الجيش (ودون الحاجة إلى إثبات قابلية التأمين) أو إذا مررت بأحداث حياتية محددة، بما في ذلك إنجاب طفل. يتم تقديم هؤلاء الدراجين دون أي تكلفة إضافية. يوفر تأمين المستوى الخامس أيضًا خيار التحويل الذي يمكّنك، بعد حصولك على بوليصة التأمين الخاصة بك لمدة عام على الأقل، من التحول إلى التغطية الدائمة دون الخضوع لفحص طبي أو الإجابة على أي أسئلة.
بن المتبادلة
Penn Mutual هي شركة تأمين ذات سمعة طيبة وتتمتع باستقرار مالي استثنائي وسجل حافل من العملاء الراضين. إنها الشركة المدرجة في هذه القائمة التي تتمتع بأطول تاريخ في دفع أرباح الأسهم، وقد كشفت مؤخرًا عن خطط لدفع أرباح لحاملي وثائق التأمين المؤهلين بقيمة 1.63 مليون دولار في عام 2023، وهو مبلغ قياسي.
بالنسبة للأشخاص الذين يحتاجون إلى مستويات عالية من التغطية، يعد Penn Mutual خيارًا رائعًا. يمكن للمتقدمين الأصحاء جدًا حتى سن 65 عامًا الحصول على تغطية بقيمة 7.5 مليون دولار من الشركة دون الحاجة إلى الخضوع لفحص طبي.
راية
إذا كنت تبحث عن التأمين على الحياة الأقل تكلفة، ففكر في Banner وProtect وHaven. بالإضافة إلى ذلك، تعد شركة Protection وBanner الشركتين الوحيدتين اللتين تقدمان تأمينًا لمدة 40 عامًا. يمكنك تحويل سياسة المدة الخاصة بك حتى نهاية فترة قسط المستوى أو حتى تبلغ 70 عامًا، أيهما يأتي أولاً، وذلك بفضل خيارات تحويل المدة السخية التي تقدمها Banner. وهذا أمر مهم نظرًا لأن عددًا قليلاً من الشركات لا يسمح بتغييرات السياسة إلا خلال السنوات العشر الأولى من التغطية.
أفضل 10 أفضل شركات التأمين الصحي في الهندعلى الرغم من أن لدى Banner العديد من الجوانب الإيجابية، إلا أنها تقدم فقط منتجات التأمين على الحياة محددة المدة والشاملة. بالإضافة إلى ذلك، بالمقارنة مع منافسيها الآخرين، فهي لا تقدم عددًا كبيرًا من الدراجين لتصميم الخطط.
التأمين على الحياة في مزرعة الولاية
نظرًا لحصولها على أعلى تصنيف في دراسة JD Power للتأمين على الحياة الفردية في الولايات المتحدة للأعوام 2022 و2021 و2020، فإن State Farm هي خيارنا لأفضل مقدمي خدمات التأمين على الحياة لتحقيق رضا العملاء.
قام البحث بتقييم شعور العملاء تجاه أكبر مقدمي خدمات التأمين على الحياة في البلاد. بالإضافة إلى ذلك، حصلت State Farm على أعلى تصنيف ممكن من AM Best للقوة المالية، وهو A++ (متفوق) للشركة.
لدى State Farm بوليصة تأمين على الحياة بأكملها مع أرباح إذا كنت تبحث عن واحدة. بالإضافة إلى ذلك، قد تتمكن من خفض التكلفة عن طريق الجمع بين التأمين على الحياة وبوليصة State Farm أخرى، مثل السيارات.
