بالإضافة إلى الاستقرار، توفر أكبر شركات التأمين مجموعة أكبر من بدائل التغطية مما يمكنك اكتشافه مع شركة تأمين نموذجية أصغر. لكنها تختلف من حيث التكلفة ومستوى الخدمة والعديد من العوامل الأخرى. قم بالاطلاع على قائمة أفضل 10 شركات تأمين للمركبات في الولايات المتحدة وما يميز كل منهم لتختار الخيار الأفضل بالنسبة لك.
شركات التأمين على السيارات في الولايات المتحدة الأمريكية – قائمة أفضل شركات التأمين على السيارات في الولايات المتحدة الأمريكية
هناك احتمال قوي أنك على الأقل على دراية بأكبر 10 شركات تأمين على المركبات في الولايات المتحدة، والتي تمثل 76% من السوق. الشركات الرائدة في السوق، مثل State Farm وGeico وProgressive وAllstate وUSAA، هي المسؤولة عن مقدمي خدمات التأمين على المركبات. فيما يلي مراجعة تفصيلية لأفضل شركات التأمين على السيارات في الولايات المتحدة.
الدولة المزرعة
مع بيع 15.9% من جميع خطط السيارات في البلاد، تعد State Farm أكبر مزود للتأمين على السيارات. تدعم الدراسات التي أجريت عبر الصناعة والعديد من التقييمات الإيجابية سمعة الشركة التي تحسد عليها في تقديم خدمة عملاء ممتازة. على الرغم من تقديم الخدمات لسائقي السيارات في جميع الولايات الخمسين، لم تعد شركة State Farm تقدم تأمينًا جديدًا في رود آيلاند أو ماساتشوستس.
تتوفر سياسات التأمين القياسية على السيارات مثل المسؤولية والتأمين الشامل من State Farm. تقدم الشركة أيضًا إضافات مثل تأمين مشاركة الرحلات وسداد تكاليف تأجير السيارات والمساعدة على الطريق. Drive Safe & SaveTM هو برنامج توفير قائم على الاستخدام توفره State Farm لحاملي وثائق التأمين. يتتبع هذا التطبيق التسارع السريع، والكبح الشديد، وأوقات اليوم، والسرعة لحساب المعدلات عبر تطبيق الهاتف المحمول.
5 أشياء يجب مراعاتها عند اختيار التأمينتقدمية
مع شراء 13.7% من جميع خطط التأمين، تحتل شركة Progressive المرتبة الثالثة في الدولة بين مقدمي خدمات التأمين على السيارات. يمكنها الوفاء بالتزاماتها التأمينية بفضل تصنيفها المتميز BBB ودرجة قوتها المالية من AM Best. حصلت شركة Progressive على أدنى درجة بين أفضل خمسة مزودي تأمين للمركبات في دراسة رضا العملاء عن مطالبات السيارات الأمريكية لعام 2022 من JD Power.
تقدم Progressive مجموعة واسعة من البدائل لحاملي وثائق التأمين، بدءًا من الأشكال الأساسية للحماية مثل التأمين ضد الاصطدام إلى الإضافات مثل سداد القروض/الإيجار وحساب التوفير القابل للخصم. لدى Progressive، مثل غيرها من شركات التأمين الجديرة بالثقة، برنامج يسمى Snapshot® الذي يراقب ويكافئ سلوكيات القيادة الآمنة من خلال المزيد من خصومات التأمين على السيارات.
GEICO
وفقًا لـ NAIC، تعد Geico ثاني أكبر مزود للتأمين على السيارات في الولايات المتحدة، حيث تبيع 14.3٪ من جميع أقساط التأمين على السيارات. لقد أثبتت Geico نفسها كخيار يمكن الاعتماد عليه ومعقول للتأمين على السيارات، وحصلت على تصنيف جيد للقوة المالية من AM Best وتقييم أعلى قليلاً من المتوسط لرضا المطالبات.
تتوفر الأشكال النموذجية للتأمين على السيارات من Geico، إلى جانب إضافات مثل المساعدة على الطريق، وسداد تكاليف المركبات المستأجرة، والتأمين ضد الأعطال الميكانيكية. توفر غالبية الولايات برنامج التأمين القائم على الاستخدام DriveEasy من Geico، والذي يشجع ممارسات القيادة الآمنة من خلال مراقبة العادات وتقديم المدخرات حسب الضرورة.
الستاتي
مع حصة سوقية تبلغ 10.4% بين أكبر خمس شركات تأمين على المركبات، تحتل Allstate المركز الرابع. ويتميز بالعديد من خيارات التغطية التأمينية وتصنيف JD Power العالي لتلبية المطالبات. تأتي كل سياسة من سياسات Allstate أيضًا مع ضمان رضا المطالبات الذي يدفع ما يصل إلى ستة أشهر من أقساط التأمين إذا كان العملاء غير راضين عن تعامل الشركة مع مطالباتهم التأمينية.
إلى جانب التغطيات الإضافية مثل استبدال السيارة الجديدة، والإعفاء من الحوادث، وحماية الأصول المضمونة، والتي تُعرف غالبًا باسم التأمين على الفجوة، تقدم Allstate الأشكال الستة الشائعة للتأمين على السيارات.
Drivewise® و Milewise® هما حزمتا تأمين فريدتان قائمتان على الاستخدام تقدمهما Allstate. من خلال تطبيق الهاتف الذكي، يراقب Drivewise أنماط القيادة الخاصة بك ويقدم التوفير مقابل القيادة الآمنة.
الحرية المتبادلة
سادس أكبر مزود للتأمين على السيارات في الولايات المتحدة هو Liberty Mutual. يوفر مدخرات تأمين المركبات للعائلات التي لديها سائقين شباب، بما في ذلك الطلاب الجيدين والطلاب البعيدين عن المدرسة والسيارات المتعددة. بالإضافة إلى ذلك، يقدم برنامج RightTrack® للاتصالات عن بعد التابع لشركة Liberty Mutual تخفيضات إضافية تصل إلى 30% للسائقين مقابل ممارسات القيادة الآمنة.
من أجل الحصول على السعر بناءً على تاريخ القيادة الخاص بك ومتطلبات التأمين، يجب عليك الاتصال بـ Liberty Mutual. مع هذا المزود، لم يتمكن فريقنا من الحصول على المتوسط الوطني لسياسات التغطية الكاملة والحد الأدنى.
USAA
بحصة سوقية تبلغ 6%، تعد USAA سادس أكبر مزود للتأمين على السيارات. وهي مشهورة بتقديم التأمين على السيارات بأسعار معقولة، والحصول على درجة عالية من الاستقرار المالي، والأداء الجيد بشكل استثنائي في استطلاعات المستهلكين JD Power. ومع ذلك، فإن القوات العاملة والمحاربين القدامى وعائلاتهم هم وحدهم المؤهلون للحصول على تأمين السيارات الخاص بوكالة USAA.
بالإضافة إلى المزيد من الإضافات المتخصصة، تقدم USAA خيارات تغطية التأمين على السيارات الأساسية. مع USAA، قد تحصل على تأمين مشاركة الرحلات، والمساعدة في استبدال السيارة، والإعفاء من الحوادث، وحتى التأمين على السيارات الكلاسيكية. بالإضافة إلى ذلك، فإنها توفر للعملاء برنامج تأمين عن بعد يسمى SafePilotTM والذي يقدم تخفيضات تصل إلى 30% بناءً على سلوك القيادة.
تأمين المزارعين
توفر شركة Farmers Insurance، وهي سابع أكبر شركة تأمين على السيارات في الولايات المتحدة، خططًا إضافية مميزة مثل تأمين مشاركة الرحلات، والتأمين المظلي الشخصي، وتغطية فقدان الاستخدام، وتغطية المعدات المخصصة. بالإضافة إلى ذلك، يمتلك المزارعون تطبيقًا يسمى Signal® والذي يمكنه، اعتمادًا على أنماط القيادة الخاصة بك، إما خفض تكاليف التأمين الخاصة بك أو رفعها.
تبلغ تكلفة خطط التأمين على السيارات ذات التغطية الدنيا للمزارعين، في المتوسط، 881 دولارًا سنويًا، في حين تكلف خطط التغطية الكاملة، في المتوسط، 2,140 دولارًا. إن متوسط أقساط التأمين على السيارات المماثلة أعلى بكثير من متوسط الأقساط التي تتقاضاها شركة تأمين المزارعين.
تأمين الأسرة الأمريكية
تقدم شركة American Family Insurance، وهي ثامن أكبر شركة تأمين على السيارات في الولايات المتحدة، مجموعة متنوعة من الخصومات، بما في ذلك الخصومات للمتطوعين الشباب، والمسافات المنخفضة، وعملاء الأجيال، والحجز المبكر، وعملاء المركبات المتعددة. كما أنه يوفر عددًا قليلاً من وثائق التأمين غير القياسية، مثل تغطية الوفاة العرضية وتقطيع الأوصال، والتأمين على الفجوات، وسداد تكاليف تأجير السيارات.
متوسط قسط التأمين على الأسرة الأمريكية للحد الأدنى من التغطية هو 685 دولارًا سنويًا، في حين أن متوسط التغطية الشاملة هو 1,537 دولارًا سنويًا. التكلفة العادية لبوليصة تأمين التغطية الكاملة للعائلة الأمريكية أقل بكثير من المتوسط الوطني.
على الصعيد الوطني
تقدم شركة Nationwide، التي تصنف كثامن أكبر مزود للتأمين على السيارات، جميع خيارات تغطية السيارات الشائعة للمستهلكين. بالإضافة إلى ذلك، فإنه يوفر خصومات للحصول على العديد من التأمينات، وتجنب الحوادث، والقيادة بأمان أو كونك طالبًا جيدًا. بالإضافة إلى ذلك، توفر منتجات التأمين التي تعتمد على الاستخدام والدفع لكل ميل، على التوالي، والمعروفة باسم SmartRide® وSmartMiles®.
مع شركة Nationwide، تبلغ تكلفة بوليصة التأمين على السيارات ذات التغطية الدنيا 613 دولارًا سنويًا، في حين تبلغ تكلفة التغطية الكاملة 1,281 دولارًا سنويًا. كل من متوسطات التغطية الدنيا والكاملة للتأمين على السيارات أقل تكلفة من المعدلات الوطنية.
مسافرين
حصلت شركة Travellers، وهي عاشر أكبر مورد للتأمين على السيارات، على لقب "الشركة التي تتمتع بأكبر عدد من خيارات التغطية" من موظفينا. وهو يوفر تغطيات اختيارية مثل التغطية المحددة لغير المالك، والإعفاء من الحوادث، والتأمين على فجوة القروض/الإيجار. يقدم المسافرون للسائقين برنامج توفير عن بعد يسمى IntelliDrive®، مثلما تفعل العديد من شركات التأمين الجديرة بالثقة الأخرى.
عادةً ما يكلف تأمين الحد الأدنى للتغطية من المسافرين 730 دولارًا سنويًا، في حين تكلف وثائق التغطية الكاملة ما متوسطه 1,669 دولارًا سنويًا. على الرغم من أن الحد الأدنى من التغطية المطلوبة للمسافرين أكثر تكلفة من معيار الصناعة، إلا أن سياسة التغطية الكاملة أقل تكلفة بشكل هامشي.
سوف تختلف احتياجات التأمين الخاصة بك اعتمادا على عدد من المتغيرات. تعد معايير الولاية واحدة من أهم العوامل التي تنبئ بمدى التغطية التي قد تحتاجها. لدى غالبية الولايات تشريعات تتطلب من السائقين الحصول على مستوى معين من التأمين ضد المسؤولية. أنواع أخرى من التأمين، مثل حماية سائقي السيارات غير المؤمن عليهم أو الحماية من الإصابات الشخصية (PIP)، تفرضها بعض الولايات القضائية أيضًا على السائقين.
مع إضافات التغطية وبرامج التأمين عن بعد من الدرجة الأولى، توفر العديد من شركات التأمين على المركبات الكبيرة في جميع أنحاء البلاد لحاملي وثائق التأمين إمكانيات جديرة بالثقة وآمنة ماليًا. نقترح مقارنة أسعار التأمين على السيارات للحصول على أفضل تغطية لاحتياجاتك لأنها تختلف بشكل كبير في السعر ورضا العملاء والخصومات المتاحة.
